De centrale bank van Nieuw-Zeeland heeft dinsdag beperkingen ingevoerd op de hoeveelheid woningfinanciering die kredietverstrekkers kunnen verstrekken aan kredietnemers die een hoge schuld willen aangaan in verhouding tot hun inkomen.

De nieuwe regels komen er omdat de beleidsmakers het risico op wanbetaling op de Nieuw-Zeelandse huizenmarkt, die sterke schommelingen in de prijzen heeft gekend, willen verminderen.

Banken moeten vanaf 1 juli aan de nieuwe regels voldoen en de beperkingen gelden voor nieuwe leningen voor woningen voor zowel bewoners van een eigen huis als investeerders, aldus de bank in een verklaring.

De Reserve Bank of New Zealand (RBNZ) zal tegelijkertijd de beperkingen van de loan to value ratio (LVR) versoepelen, die de hoeveelheid leningen met een lage inleg beperken die ze kunnen verstrekken.

"Nu zowel de schuld/inkomen- (DTI) als de LVR-beperkingen van kracht zijn, kunnen we ze beter richten op de risico's waarvoor ze bedoeld zijn en tegelijkertijd hetzelfde of een beter algemeen niveau van veerkracht in het financiële systeem bereiken," zei RBNZ-adjunct-gouverneur Christian Hawkesby.

Volgens economen van Westpac was de stap goed aangekondigd aan de markt en heeft deze geen gevolgen voor het monetaire beleid.

Westpac merkte echter op dat de duidelijke verschillen tussen de regionale huizenprijzen en inkomensniveaus tot veranderingen in het gedrag van beleggers zouden kunnen leiden.

"Aangezien de huizenprijzen ten opzichte van het inkomen aanzienlijk verschillen in het land, kunnen DTI's, zodra ze bindend worden in regio's met hoge prijzen, investeerders uit regio's met hogere inkomens stimuleren om te investeren in regio's met lagere huizenprijzen," aldus de notitie.

De nieuwe DTI-instellingen staan banken toe om 20% van hun leningenportefeuilles te verstrekken aan eigenwoningbezitters met een schuld/inkomensratio van meer dan 6. De nieuwe DTI-instellingen staan banken toe om 20% van hun leningenportefeuilles aan eigenwoningbezitters te verstrekken.