Financiële ratio's Bankinter, S.A.

Aandelen

BKT

ES0113679I37

Banken

Geschatte realtime Tradegate Andere beurzen 14:49:56 23-01-2025			Variatie 5 dagen	Verschil t.o.v. 1 jan (%)
8,162 ^EUR	-1,76%		-0,46%	+7,02%

09:38	Winst Bankinter in vierde kwartaal 39% hoger vergeleken met dezelfde periode in 2023	RE
09:00	Bankinter, S.A., 2024 Earnings Call, Jan 23, 2025

09b81da0ace.KlYgYD8kAVq_hOwOzRxUsXppPu5v4A8BkL2BHI-llCs.RRtSKmZ9Sj_qyLR2uFQB7isPRJshk0Uz09vmedCR0GkSN0IyB2dqbM7K1A

Gepubliceerde financiële gegevens: BANKINTER, S.A.

Jaarlijks

Kwartalen

halfjaarlijks

YTD

LTM

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Rente-inkomsten op leningen	1,25 mld.	1,28 mld.	1,27 mld.	1,65 mld.	3,15 mld.
Rente-inkomsten op investeringen	149 mln.	130 mln.	193 mln.	135 mln.	542 mln.
Rente-inkomsten, Totaal (Bankmodel)	1,4 mld.	1,4 mld.	1,47 mld.	1,79 mld.	3,69 mld.
Rente op deposito's	201 mln.	139 mln.	171 mln.	231 mln.	1,46 mld.
Rente kosten, Totaal (Bankmodel)	201 mln.	139 mln.	171 mln.	231 mln.	1,46 mld.
Netto Rente-inkomsten - (Bankmodel)	1,2 mld.	1,27 mld.	1,3 mld.	1,55 mld.	2,23 mld.
Inkomsten uit Handelsactiviteiten	22,78 mln.	6,02 mln.	16,56 mln.	26,25 mln.	73,18 mln.
Winst (Verlies) op Verkoop van Leningen - (Inkomstenblok) - (Bankmodel)	5,52 mln.	31,16 mln.	32,13 mln.	34,4 mln.	29,24 mln.
Winst (Verlies) op Verkoop van Activa - (Inkomstenblok)	-15,53 mln.	-16,17 mln.	-11,58 mln.	-10,69 mln.	-7,25 mln.
Winst (Verlies) op Verkoop van Invest. & Effecten - (Rev)	40,03 mln.	19,41 mln.	23,51 mln.	17,78 mln.	-13,63 mln.
Inkomen (Verlies) op Eigen Vermogen Invest. (Inkomstenblok) - (Bank Sjabloon)	30,6 mln.	28,77 mln.	33,37 mln.	36,6 mln.	31,58 mln.
Totaal Overige Niet-Rente Inkomsten	752 mln.	357 mln.	454 mln.	415 mln.	302 mln.
Inkomsten zonder rente, Totaal (Bankmodel)	836 mln.	427 mln.	548 mln.	519 mln.	415 mln.
Inkomsten voor voorziening voor leningverliezen	2,04 mld.	1,69 mld.	1,84 mld.	2,07 mld.	2,64 mld.
Voorziening voor leningverliezen - (Bank / Brok. / FS Sjabloon)	138 mln.	426 mln.	263 mln.	253 mln.	328 mln.
Totaal Inkomsten - (Bank Sjabloon)	1,9 mld.	1,27 mld.	1,58 mld.	1,82 mld.	2,32 mld.
Salarissen en Andere Werknemersvoordelen	583 mln.	447 mln.	473 mln.	509 mln.	558 mln.
Afschrijvingen op Goodwill & Immateriële activa	80,94 mln.	75,58 mln.	77,79 mln.	80,09 mln.	82,07 mln.
Bezettingskosten	-	-	-	-	-
Verkoop-, Algemene & Administratieve Kosten, Totaal - (Modelspecifiek)	413 mln.	307 mln.	303 mln.	329 mln.	353 mln.
Totaal Andere Niet-Rente Kosten	124 mln.	129 mln.	183 mln.	37,56 mln.	9,63 mln.
Niet-rente kosten, totaal (Bank sjabloon)	1,2 mld.	958 mln.	1,04 mld.	956 mln.	1 mld.
EBT, Excl. Ongebruikelijke Items - (Modelspecifiek)	699 mln.	308 mln.	545 mln.	865 mln.	1,31 mld.
Afschrijving van Goodwill	-	-	-	-	-
Afschrijving van activa - (Sjabloonspecifiek)	-261K	-2,44 mln.	-7,93 mln.	-10,5 mln.	-13,23 mln.
Juridische Schikkingen - (Specifiek voor het Model)	-19,55 mln.	-75,44 mln.	-	-69,46 mln.	-70,05 mln.
Andere Ongebruikelijke Items - (Specifiek voor het Model)	62,07 mln.	-	-	-	-
Resultaat voor belastingen, incl. ongebruikelijke posten	741 mln.	231 mln.	537 mln.	785 mln.	1,23 mld.
Inkomstenbelastingkosten	191 mln.	56,41 mln.	139 mln.	225 mln.	384 mln.
Winsten uit voortgezette activiteiten	551 mln.	174 mln.	397 mln.	560 mln.	845 mln.
Winsten van Beëindigde Activiteiten	-	143 mln.	936 mln.	-	-
Netto Inkomen van het Bedrijf	551 mln.	317 mln.	1,33 mld.	560 mln.	845 mln.
Netto-inkomen - (W&V)	551 mln.	317 mln.	1,33 mld.	560 mln.	845 mln.
Preferent Dividend en Andere Aanpassingen	12,08 mln.	18,97 mln.	-	15,31 mln.	28,91 mln.
Netto Inkomen voor het Gemeenschappelijk Inclusief Buitengewone Posten	539 mln.	298 mln.	1,33 mld.	545 mln.	816 mln.
Nettowinst toerekenbaar aan gewone aandelen excl. buitengewone posten	539 mln.	155 mln.	397 mln.	545 mln.	816 mln.
Items per aandeel
Nettowinst per Aandeel - Basis	0,6	0,33	1,49	0,61	0,91
Basiswinst per aandeel - Voortgezette activiteiten	0,6	0,17	0,44	0,61	0,91
Basis Gewogen Gemiddelde Uitstaande Aandelen	898 mln.	899 mln.	895 mln.	899 mln.	899 mln.
Netto Winst per Aandeel - Verdund	0,6	0,33	1,46	0,61	0,91
Verdund EPS - Voortgezette activiteiten	0,6	0,17	0,44	0,61	0,91
Verwaterde Gewogen Gemiddelde Uitstaande Aandelen	898 mln.	899 mln.	913 mln.	899 mln.	899 mln.
Genormaliseerde Basiswinst per Aandeel	0,49	0,21	0,38	0,6	0,91
Genormaliseerde Verwaterde Winst Per Aandeel	0,49	0,21	0,37	0,6	0,91
Dividend Per Aandeel	0,29	0,05	0,24	0,31	0,47
Uitkeringsratio	48,06	27,67	15,81	45,07	48,04
ADR-ratio	1	1	1	1	1
Aanvullende items
Effectief Belastingtarief - (Ratio)	25,73	24,47	25,95	28,64	31,25
Huidige Binnenlandse Belastingen	-	-	-	-	-
Totale Huidige Belastingen	189 mln.	-	-	-	-
Uitgestelde Binnenlandse Belastingen	-	-	-	-	-
Totale uitgestelde belastingen	1,5 mln.	-	-	-	-
Genormaliseerd Netto Inkomen	437 mln.	193 mln.	340 mln.	541 mln.	820 mln.
Niet-cash pensioenuitgaven	-3,09 mln.	-3,85 mln.	-	-720K	-512K

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Activa
Contanten en Equivalenten	1,35 mld.	1,17 mld.	22,37 mld.	1,52 mld.	1,55 mld.
Beleggingswaarden, Totaal	10,46 mld.	10,44 mld.	10,65 mld.	13,74 mld.	12,22 mld.
Verhandelbare Activa Effecten, Totaal	4,16 mld.	2,57 mld.	4,25 mld.	4,54 mld.	4,98 mld.
Totale investeringen	14,62 mld.	13 mld.	14,9 mld.	18,27 mld.	17,2 mld.
Bruto Leningen	61,6 mld.	66,23 mld.	68,69 mld.	75,31 mld.	81,17 mld.
Voorziening voor leningverliezen	-705 mln.	-917 mln.	-	-1,08 mld.	-1,11 mld.
Andere Aanpassingen aan Bruto Leningen	-155 mln.	-89,74 mln.	-	-99,74 mln.	-65,12 mln.
Netto leningen	60,74 mld.	65,22 mld.	68,69 mld.	74,13 mld.	79,99 mld.
Bruto Materiële Vaste Activa	1,08 mld.	991 mln.	-	1,06 mld.	1,07 mld.
Geaccumuleerde afschrijving	-541 mln.	-536 mln.	-	-610 mln.	-645 mln.
Netto Materiële Vaste Activa	534 mln.	455 mln.	450 mln.	448 mln.	424 mln.
Goodwill	164 mln.	2,28 mln.	2,28 mln.	2,28 mln.	2,28 mln.
Andere immateriële activa, Totaal - (Modelspecifiek)	228 mln.	256 mln.	267 mln.	277 mln.	300 mln.
Investering in Vastgoed	66,7 mln.	-	-	-	2,59 mln.
Te ontvangen opgelopen rente	262 mln.	158 mln.	-	145 mln.	264 mln.
Andere Vorderingen	152 mln.	80,16 mln.	365 mln.	321 mln.	469 mln.
Beperkt Geld	5,05 mld.	13,87 mld.	-	11,83 mld.	12,31 mld.
Andere Vlottende Activa, Totaal - (Modelspecifiek)	26,43 mln.	29,9 mln.	106 mln.	263 mln.	184 mln.
Langetermijn Uitgestelde Belastingvorderingen (Geïnd)	292 mln.	270 mln.	274 mln.	265 mln.	261 mln.
Andere Onroerend Goed in Bezit en In Beslag Genomen	193 mln.	1,71 mld.	-	-	-
Andere Lange-Termijn Activa, Totaal - (Model Specifiek)	44,92 mln.	23,7 mln.	154 mln.	31,12 mln.	46,28 mln.
Totaal Activa	83,73 mld.	96,25 mld.	108 mld.	108 mld.	113 mld.
Passiva
Crediteuren, Totaal - (Modelspecifiek)	-	-	-	-	-
Opgebouwde kosten, Totaal - (Modelspecifiek)	183 mln.	203 mln.	-	227 mln.	267 mln.
Rentegevende Deposito's	17,72 mld.	20,91 mld.	89,78 mld.	89,24 mld.	92,27 mld.
Niet-rentedragende deposito's	48,12 mld.	56,56 mld.	-	-	-
Totale Deposito's	65,84 mld.	77,46 mld.	89,78 mld.	89,24 mld.	92,27 mld.
Kortlopende leningen - (Specifiek voor het model)	1,08 mld.	2,05 mld.	716 mln.	1,62 mld.	1,38 mld.
Huidig deel van de langlopende schuld - (Specifiek voor het model)	-	-	-	-	-
Lopend gedeelte van leases	22,22 mln.	19,35 mln.	-	25,18 mln.	24,99 mln.
Langlopende Schuld - (Modelspecifiek)	7,69 mld.	7,62 mld.	7,69 mld.	6,43 mld.	8,55 mld.
Lange-Termijn Leases	96,21 mln.	97,28 mln.	-	114 mln.	99,18 mln.
Te betalen huidige inkomstenbelasting	206 mln.	90,49 mln.	139 mln.	232 mln.	400 mln.
Verschuldigde opgelopen rente	10,55 mln.	-49,42 mln.	-	13,51 mln.	335 mln.
Andere Lopende Verplichtingen - (Bank / Nutsbedrijf Sjabloon)	1,68 mld.	2,31 mld.	1,47 mld.	3,26 mld.	3,09 mld.
Niet-verdiende inkomsten niet-huidig	443 mln.	-	-	-	-
Pensioen & Andere Post-Retirement Voordelen	3,83 mln.	1,26 mln.	1,67 mln.	1,29 mln.	1,41 mln.
Uitgestelde belastingverplichting niet-lopend - (Modelspecifiek)	215 mln.	130 mln.	115 mln.	59,2 mln.	63,3 mln.
Andere Niet Actuele Verplichtingen - (Specifiek voor het Model)	1,47 mld.	1,35 mld.	2,82 mld.	1,38 mld.	1,21 mld.
Totale Verplichtingen - (Modelspecifiek)	78,93 mld.	91,29 mld.	103 mld.	103 mld.	108 mld.
Gewone aandelen, Totaal	270 mln.	270 mln.	270 mln.	270 mln.	270 mln.
Aanvullend Gestort Kapitaal	1,18 mld.	1,18 mld.	-	-	-
Ingehouden winsten	3,02 mld.	3,23 mld.	4,47 mld.	4,77 mld.	5,17 mld.
Eigen aandelen	-1,22 mln.	-3,64 mln.	-1,02 mln.	-1,39 mln.	-1,36 mln.
Algemeen Inkomen en Overig - (Specifiek voor het Model)	324 mln.	280 mln.	110 mln.	-130 mln.	-115 mln.
Totaal Eigen Vermogen	4,8 mld.	4,96 mld.	4,85 mld.	4,9 mld.	5,32 mld.
Eigen Vermogen	4,8 mld.	4,96 mld.	4,85 mld.	4,9 mld.	5,32 mld.
Totaal Passiva en Eigen Vermogen	83,73 mld.	96,25 mld.	108 mld.	108 mld.	113 mld.
Aanvullende items
Totaal Aantal Uitstaande Aandelen op de Datum van Indiening	899 mln.	898 mln.	899 mln.	899 mln.	899 mln.
Totaal Aantal Uitstaande Gewone Aandelen	899 mln.	898 mln.	899 mln.	899 mln.	899 mln.
Boekwaarde / Aandeel	5,34	5,53	5,4	5,46	5,92
Netto Boekwaarde	4,41 mld.	4,71 mld.	4,58 mld.	4,63 mld.	5,02 mld.
Tastbare Boekwaarde Per Aandeel	4,9	5,24	5,1	5,15	5,59
Gemiddelde Activa	60,41 mld.	96,25 mld.	-	108 mld.	113 mld.
Totale Schuld	8,89 mld.	9,79 mld.	8,41 mld.	8,19 mld.	10,05 mld.
Deposito's met Rente - Liquiditeit	5,61 mld.	14,46 mld.	-	-	-
Schuld Equivalent van Niet-Gefinancierde Geprojecteerde Uitkeringsverplichting	-937K	-2,07 mln.	-	-6,25 mln.	-6,7 mln.
Nettoschuld	3,38 mld.	6,05 mld.	-18,22 mld.	893 mln.	3,53 mld.
Investeringen volgens de Equity-methode, Totaal	141 mln.	110 mln.	170 mln.	178 mln.	235 mln.
Voltijdse werknemers	8,53K	8,67K	-	6,42K	6,54K
Aantal Kantoren	603	599	-	597	595
Activa op Operationele Lease - Bruto	24,3 mln.	19,53 mln.	-	9,02 mln.	3,81 mln.
Activa op Operationele Lease - Geaccumuleerde Afschrijving	-	-	-	-82K	-

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Netto Inkomen - (CF)	551 mln.	317 mln.	1,33 mld.	560 mln.	845 mln.
Afschrijving, Uitputting & Amortisatie - (Sjabloonspecifiek)	54,54 mln.	48,7 mln.	77,79 mln.	46,62 mln.	46,74 mln.
Afschrijving van Goodwill en Immateriële Activa - (CF)	26,4 mln.	26,87 mln.	-	33,47 mln.	35,33 mln.
Totaal Afschrijvingen, Uitputting & Amortisatie - (Modelspecifiek)	80,94 mln.	75,58 mln.	77,79 mln.	80,09 mln.	82,07 mln.
Verandering in Verhandelbare Activa Effecten	949 mln.	3,51 mld.	-1,74 mld.	-410 mln.	1,13 mld.
Verandering in Andere Netto Operationele Activa (Verzameld)	-1,73 mld.	3,98 mld.	8 mld.	-8,94 mld.	-1,91 mld.
Andere Operationele Activiteiten - (Specifiek voor het Model)	311 mln.	664 mln.	-623 mln.	671 mln.	511 mln.
Kasstroom uit operationele activiteiten	156 mln.	8,54 mld.	7,05 mld.	-8,03 mld.	658 mln.
Kapitaaluitgaven - (Specifiek voor het model)	-57,7 mln.	-17,91 mln.	-18,3 mln.	-18,84 mln.	-21,71 mln.
Verkoop van Materiële Vaste Activa	10,99 mln.	-	7,68 mln.	4,88 mln.	9,18 mln.
Contante Overnames	-207 mln.	-	-53,83 mln.	-27,08 mln.	-51,95 mln.
Aankoop / Verkoop van Immateriële Activa - (Modelspecifiek)	-87,58 mln.	-68,77 mln.	-49,02 mln.	-51,08 mln.	-68,29 mln.
Investering in Verhandelbare en Eigenvermogensinstrumenten, Totaal - (Modelspecifiek)	517K	228K	-	2,17 mln.	3,85 mln.
Andere Investeringsactiviteiten, Totaal - (Modelspecifiek)	1,65 mld.	-34,4 mln.	49,56 mln.	-144 mln.	84,69 mln.
Kasstroom uit investeringsactiviteiten	1,31 mld.	-121 mln.	-63,91 mln.	-234 mln.	-44,23 mln.
Uitgegeven Langlopende Schuld, Totaal	-	350 mln.	750 mln.	-	300 mln.
Totale Uitgegeven Schuld - (Modelspecifiek)	-	350 mln.	750 mln.	-	300 mln.
Aflossing van langlopende schulden, totaal	-297 mln.	-40 mln.	-200 mln.	-500 mln.	-
Totaal Terugbetaalde Schuld - (Modelspecifiek)	-297 mln.	-40 mln.	-200 mln.	-500 mln.	-
Uitgifte van Gewone Aandelen - (Specifiek voor het Model)	52,38 mln.	56,58 mln.	51,45 mln.	84,1 mln.	79,15 mln.
Inkoop van Gewone Aandelen - (Specifiek voor het Model)	-52,9 mln.	-59 mln.	-48,84 mln.	-84,47 mln.	-79,12 mln.
Gewone Dividenden Betaald	-265 mln.	-87,76 mln.	-211 mln.	-252 mln.	-406 mln.
Dividenden betaald op gewone en preferente aandelen	-265 mln.	-87,76 mln.	-211 mln.	-252 mln.	-406 mln.
Kasstroom uit financieringsactiviteiten	-562 mln.	220 mln.	342 mln.	-753 mln.	-106 mln.
Diverse Aanpassingen van de Kasstromen	-	-	-	-	-
Netto verandering in kasgeld	904 mln.	8,64 mld.	7,33 mld.	-9,02 mld.	508 mln.
Aanvullende items
In Contanten Betaalde Rente	-	168 mln.	198 mln.	260 mln.	1,12 mld.
Betaalde inkomstenbelasting in contanten (teruggave)	126 mln.	121 mln.	362 mln.	-52,27 mln.	330 mln.
Netto Schuld Uitgegeven / Terugbetaald - (Specifiek voor het Model)	-297 mln.	310 mln.	550 mln.	-500 mln.	300 mln.

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabiliteit
Rendement op Activa	0,69	0,19	0,39	0,52	0,77
Rendement op Eigen Vermogen %	11,86	3,57	8,1	11,48	16,52
Rendement op Eigen Vermogen	11,6	3,18	8,1	11,17	15,95
Toegevoegde Waarde voor Aandeelhouders	19,92 mln.	-242 mln.	744 mln.	8,25 mln.	266 mln.
Margeanalyse
SG&A Marge	52,42	59,47	49,06	46,03	39,36
Netto Rente-inkomsten / Totale Inkomsten %	63,29	99,96	81,98	85,39	96,27
Marge % van Resultaat Voor Belastingen Excl. Niet-terugkerende Posten	36,79	24,35	34,46	47,51	56,68
Marge % van Resultaat uit Voortgezette Bedrijfsactiviteiten	28,97	13,75	25,14	30,77	36,49
Nettowinstmarge %	28,97	25,04	84,34	30,77	36,49
Netto Beschikbaar voor Gewone Marge %	28,34	12,25	25,14	29,93	35,24
Genormaliseerde Nettowinstmarge	22,99	15,22	21,54	29,69	35,42
Actiefkwaliteit
Niet-presterende leningen / Totaal leningen %	2,73	2,54	2,47	2,3	2,23
Niet-presterende leningen / Totaal activa %	2,01	1,75	1,57	1,61	1,6
Niet-presterende activa / Totaal activa %	2,24	3,53	1,67	1,66	1,63
Niet-productieve activa / Leningen en OREO	3,03	5	2,62	2,38	2,27
Niet-productieve activa / Eigen vermogen	39,05	68,36	37,09	36,47	34,63
Voorziening voor kredietverliezen / Niet-presterende leningen %	41,92	54,41	-	62,34	61,33
Voorziening voor kredietverliezen / Totaal leningen %	1,14	1,38	-	1,44	1,37
Rente-inkomsten / Gemiddelde activa	2,32	1,46	-	1,66	3,27
Rente kosten / Gemiddelde activa	0,33	0,14	-	0,21	1,3
Netto Rente-inkomsten / Gemiddelde Activa	1,99	1,32	-	1,45	1,97
Niet-rente inkomsten / Gemiddelde activa	1,38	0,44	-	0,48	0,37
Niet-rente kosten / Gemiddeld Actief	1,99	1	-	0,89	0,89
Kapitaal en Financiering
Totaal Gemiddeld Eigen Vermogen / Totaal Gemiddelde Activa %	5,8	5,42	4,82	4,54	4,64
Totaal Gemiddeld Eigen Vermogen / Totaal Gemiddelde Activa %	5,8	5,42	4,82	4,54	4,64
Totaal Eigen Vermogen + Voorziening voor Kredietverliezen / Totaal Kredieten %	8,94	8,88	7,06	7,95	7,93
Bruto Leningen / Totaal Deposito's %	93,57	85,5	76,51	84,39	87,97
Netto leningen / Totale deposito's %	92,26	84,2	76,51	83,07	86,7
Tier 1 Kapitaalratio %	12,2	13,32	-	12,98	13,97
Totale Kapitaalratio %	13,94	15,02	15,39	15,27	16,09
Kern Tier 1 Kapitaalratio	11,61	12,29	12,05	12,01	12,3
Tier 2 Kapitaalratio	1,74	1,71	-	2,3	2,13
Dekkingsratio	42,31	54,41	-	62,34	61,33
Interbancaire Ratio	113,38	102,4	79,55	111,73	58,99
Dekking van vaste kosten
Resultaat voor belasting + Rente kosten / Rente kosten	4,69	2,66	4,14	4,4	1,84
Groei ten opzichte van vorig jaar
Netto Rente-inkomsten, 1 Jaar Groei %	8,68	7,46	2,36	19,97	43,36
Niet-rente-inkomsten, 1 jr. Groei %	1,52	-6,4	28,22	-5,32	-20,06
Voorziening voor leningverliezen, 1 jr. Groei %	118,36	208,77	-38,21	-3,91	29,83
Totale Inkomsten, 1 Jr. Groei %	1,81	-15,33	24,71	15,18	27,16
Winst uit Voortgezette Operaties, 1 Jaar Groei in %	4,61	-61,21	128,24	40,96	50,8
Netto-inkomen, 1 jr. Groei %	4,61	-42,41	320,38	-57,98	50,8
Genormaliseerd Netto Inkomen, 1 Jaar. Groei %	-5,36	-45,41	132,94	28,59	51,69
Verdund EPS voor Extra, 1 Jaar Groei %	5,17	-64,85	140,22	44,31	49,73
Dividend Per Aandeel, 1 Jr. Groei %	0	-83,01	389	28,08	50,8
Bruto Leningen, 1 Jaar Groei %	8,78	7,51	5,22	8,75	6,04
Voorziening voor leningverliezen, 1 jr. Groei %	-3,54	30,07	-	9,59	2,8
Netto leningen, 1 jr. Groei %	9,11	7,37	5,22	8,72	6,14
Niet-presterende leningen, 1 jr. Groei %	-5,8	0,22	0,49	2,42	4,51
Niet-presterende activa, 1 jaar groei %