Financiële ratio's BPER Banca S.p.A.

Aandelen

BPE

IT0000066123

Banken

Real Time Borsa Italiana Andere beurzen 15:56:02 19-09-2024			Variatie 5 dagen	Verschil t.o.v. 1 jan (%)
4,929 ^EUR	-0,65%		+1,00%	+62,79%

08:26	Futures bullish na Fed; BoE verwacht 'hold'	AN
18/09	MIB lager voor Fed; Campari op bodem	AN

31191f86bf43434b916710cbbdb.Gv782YodgUs-YTHGLmtQx7hryxHWP83XZvrsW9kjQFs.bpKVq8As6wkMAnyIGgcqv4ETj0aVaPXkLYiVH5FkOS5ipLDq8yzIDgoIUg

Gepubliceerde financiële gegevens: BPER BANCA S.P.A.

Jaarlijks

Kwartalen

halfjaarlijks

YTD

LTM

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Rente-inkomsten op leningen	1,42 mld.	1,43 mld.	1,76 mld.	2,26 mld.	4,76 mld.
Rente-inkomsten op investeringen	14,1 mln.	18,49 mln.	20,08 mln.	22,12 mln.	30,88 mln.
Rente-inkomsten, Totaal (Bankmodel)	1,43 mld.	1,45 mld.	1,78 mld.	2,28 mld.	4,79 mld.
Rente op deposito's	255 mln.	192 mln.	257 mln.	434 mln.	1,51 mld.
Rente kosten, Totaal (Bankmodel)	255 mln.	192 mln.	257 mln.	434 mln.	1,51 mld.
Netto Rente-inkomsten - (Bankmodel)	1,18 mld.	1,26 mld.	1,53 mld.	1,85 mld.	3,28 mld.
Inkomsten uit Handelsactiviteiten	180K	-14,22 mln.	67,49 mln.	78,25 mln.	152 mln.
Winst (Verlies) op Verkoop van Leningen - (Inkomstenblok) - (Bankmodel)	38,71 mln.	131 mln.	85,71 mln.	65,73 mln.	59,08 mln.
Winst (Verlies) op Verkoop van Activa - (Inkomstenblok)	-	-	-	316 mln.	-
Winst (Verlies) op Verkoop van Invest. & Effecten - (Rev)	77,08 mln.	22,72 mln.	48,43 mln.	12,72 mln.	-109 mln.
Totaal Overige Niet-Rente Inkomsten	927 mln.	1,07 mld.	1,64 mld.	1,92 mld.	2,01 mld.
Inkomsten zonder rente, Totaal (Bankmodel)	1,04 mld.	1,21 mld.	1,84 mld.	2,39 mld.	2,11 mld.
Inkomsten voor voorziening voor leningverliezen	2,22 mld.	2,47 mld.	3,36 mld.	4,24 mld.	5,4 mld.
Voorziening voor leningverliezen - (Bank / Brok. / FS Sjabloon)	448 mln.	542 mln.	837 mln.	606 mln.	436 mln.
Totaal Inkomsten - (Bank Sjabloon)	1,77 mld.	1,92 mld.	2,53 mld.	3,64 mld.	4,96 mld.
Salarissen en Andere Werknemersvoordelen	913 mln.	961 mln.	1,31 mld.	1,48 mld.	1,68 mld.
Afschrijvingen op Goodwill & Immateriële activa	54,58 mln.	59,7 mln.	73,73 mln.	71,69 mln.	97,08 mln.
Bezettingskosten	115 mln.	106 mln.	139 mln.	145 mln.	166 mln.
Verkoop-, Algemene & Administratieve Kosten, Totaal - (Modelspecifiek)	480 mln.	575 mln.	800 mln.	1,09 mld.	975 mln.
(Verlies) Winst op Eigen Vermogen Invest. - (Inkomstenblok)	-7,21 mln.	2,94 mln.	-10,8 mln.	-19,14 mln.	-46,27 mln.
Totaal Andere Niet-Rente Kosten	-39,56 mln.	-12,67 mln.	28,66 mln.	88,47 mln.	-59,31 mln.
Niet-rente kosten, totaal (Bank sjabloon)	1,52 mld.	1,69 mld.	2,34 mld.	2,85 mld.	2,81 mld.
EBT, Excl. Ongebruikelijke Items - (Modelspecifiek)	259 mln.	232 mln.	182 mln.	783 mln.	2,15 mld.
Herstructureringskosten - (Modelspecifiek)	-	-	-210 mln.	-190 mln.	-294 mln.
Totale Fusie & Gerelateerde Herstructureringskosten	-	-	-	-55 mln.	-
Afschrijving van Goodwill	-	-	-230 mln.	-	-34,37 mln.
Afschrijving van activa - (Sjabloonspecifiek)	-15,52 mln.	-12,35 mln.	-132 mln.	-41,08 mln.	-47,83 mln.
Juridische Schikkingen - (Specifiek voor het Model)	-11,39 mln.	-14,41 mln.	-34,09 mln.	-53,5 mln.	-46,17 mln.
Andere Ongebruikelijke Items - (Specifiek voor het Model)	185 mln.	-1,6 mln.	1,12 mld.	945 mln.	3K
Resultaat voor belastingen, incl. ongebruikelijke posten	417 mln.	204 mln.	693 mln.	1,39 mld.	1,72 mld.
Inkomstenbelastingkosten	22,45 mln.	-67,04 mln.	134 mln.	-85,78 mln.	173 mln.
Winsten uit voortgezette activiteiten	394 mln.	271 mln.	559 mln.	1,47 mld.	1,55 mld.
Netto Inkomen van het Bedrijf	394 mln.	271 mln.	559 mln.	1,47 mld.	1,55 mld.
Minderheidsbelangen	-14,87 mln.	-25,02 mln.	-33,53 mln.	-24,9 mln.	-32,27 mln.
Netto-inkomen - (W&V)	380 mln.	246 mln.	525 mln.	1,45 mld.	1,52 mld.
Preferent Dividend en Andere Aanpassingen	-	-	-	-	-
Netto Inkomen voor het Gemeenschappelijk Inclusief Buitengewone Posten	380 mln.	246 mln.	525 mln.	1,45 mld.	1,52 mld.
Nettowinst toerekenbaar aan gewone aandelen excl. buitengewone posten	380 mln.	246 mln.	525 mln.	1,45 mld.	1,52 mld.
Items per aandeel
Nettowinst per Aandeel - Basis	0,77	0,36	0,37	1,03	1,07
Basiswinst per aandeel - Voortgezette activiteiten	0,77	0,36	0,37	1,03	1,07
Basis Gewogen Gemiddelde Uitstaande Aandelen	496 mln.	679 mln.	1,41 mld.	1,41 mld.	1,41 mld.
Netto Winst per Aandeel - Verdund	0,74	0,34	0,36	1	1,05
Verdund EPS - Voortgezette activiteiten	0,74	0,34	0,36	1	1,05
Verwaterde Gewogen Gemiddelde Uitstaande Aandelen	511 mln.	715 mln.	1,45 mld.	1,45 mld.	1,45 mld.
Genormaliseerde Basiswinst per Aandeel	0,3	0,18	0,06	0,33	0,93
Genormaliseerde Verwaterde Winst Per Aandeel	0,29	0,17	0,06	0,32	0,9
Dividend Per Aandeel	0,04	0,04	0,06	0,12	0,3
Uitkeringsratio	16,47	-	10,76	5,84	11,17
ADR-ratio	2	2	2	2	2
Aanvullende items
Effectief Belastingtarief - (Ratio)	5,38	-32,93	19,37	-6,18	10,02
Huidige Binnenlandse Belastingen	-	-20,95 mln.	-40,13 mln.	-	-
Totale Huidige Belastingen	24,75 mln.	-20,95 mln.	-40,13 mln.	-122 mln.	-294 mln.
Uitgestelde Binnenlandse Belastingen	-	-46,1 mln.	174 mln.	-	-
Totale uitgestelde belastingen	-2,3 mln.	-46,1 mln.	174 mln.	36,01 mln.	467 mln.
Genormaliseerd Netto Inkomen	147 mln.	120 mln.	80,34 mln.	465 mln.	1,31 mld.
Niet-cash pensioenuitgaven	2,44 mln.	-	-	-	-
Aanvullende operationele kostenposten
Aandelen-gebaseerde Comp., Algemene & Administratieve Kosten (Totaal)	836K	-356K	4,81 mln.	587K	6,16 mln.
Totale op aandelen gebaseerde compensatie	836K	-356K	4,81 mln.	587K	6,16 mln.

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Activa
Contanten en Equivalenten	567 mln.	482 mln.	1,31 mld.	14 mld.	10,09 mld.
Beleggingswaarden, Totaal	11,07 mld.	12,1 mld.	14,05 mld.	16,28 mld.	15,15 mld.
Verhandelbare Activa Effecten, Totaal	516 mln.	449 mln.	678 mln.	2,86 mld.	2,09 mld.
Totale investeringen	11,59 mld.	12,55 mld.	14,72 mld.	19,14 mld.	17,24 mld.
Bruto Leningen	64,28 mld.	69,33 mld.	96,76 mld.	109 mld.	104 mld.
Voorziening voor leningverliezen	-3,29 mld.	-2,4 mld.	-2,11 mld.	-1,88 mld.	-1,52 mld.
Netto leningen	60,99 mld.	66,93 mld.	94,65 mld.	107 mld.	102 mld.
Bruto Materiële Vaste Activa	2,15 mld.	2,23 mld.	2,59 mld.	3,21 mld.	3,11 mld.
Geaccumuleerde afschrijving	-1,06 mld.	-1,14 mld.	-946 mln.	-1,12 mld.	-1,15 mld.
Netto Materiële Vaste Activa	1,1 mld.	1,09 mld.	1,65 mld.	2,09 mld.	1,96 mld.
Goodwill	435 mln.	435 mln.	204 mln.	204 mln.	170 mln.
Andere immateriële activa, Totaal - (Modelspecifiek)	235 mln.	268 mln.	255 mln.	359 mln.	479 mln.
Investering in Vastgoed	272 mln.	258 mln.	298 mln.	452 mln.	494 mln.
Te ontvangen opgelopen rente	12,7 mln.	14,52 mln.	11,38 mln.	18,55 mln.	18,44 mln.
Andere Vorderingen	820 mln.	717 mln.	900 mln.	3,74 mld.	5,99 mld.
Beperkt Geld	1,07 mld.	8,35 mld.	20,31 mld.	1,35 mld.	1,04 mld.
Andere Vlottende Activa, Totaal - (Modelspecifiek)	246 mln.	247 mln.	200 mln.	1,53 mld.	303 mln.
Langetermijn Uitgestelde Belastingvorderingen (Geïnd)	1,56 mld.	1,59 mld.	1,37 mld.	2,35 mld.	1,83 mld.
Langetermijn Uitgestelde Kosten - (Modelspecifiek)	11,12 mln.	8,44 mln.	14,67 mln.	14,46 mln.	13,28 mln.
Andere Lange-Termijn Activa, Totaal - (Model Specifiek)	128 mln.	109 mln.	452 mln.	279 mln.	455 mln.
Totaal Activa	79,03 mld.	93,05 mld.	136 mld.	152 mld.	142 mld.
Passiva
Crediteuren, Totaal - (Modelspecifiek)	229 mln.	247 mln.	290 mln.	445 mln.	394 mln.
Opgebouwde kosten, Totaal - (Modelspecifiek)	315 mln.	264 mln.	541 mln.	809 mln.	986 mln.
Rentegevende Deposito's	2,02 mld.	1,06 mld.	1,19 mld.	2,7 mld.	4,54 mld.
Niet-rentedragende deposito's	47,75 mld.	55,17 mld.	92,05 mld.	103 mld.	94,75 mld.
Totale Deposito's	49,78 mld.	56,23 mld.	93,25 mld.	106 mld.	99,29 mld.
Kortlopende leningen - (Specifiek voor het model)	2,77 mld.	3,52 mld.	6,53 mld.	4,32 mld.	6,64 mld.
Lopend gedeelte van leases	63,48 mln.	54,31 mln.	67,31 mln.	80,43 mln.	70,5 mln.
Langlopende Schuld - (Modelspecifiek)	17,96 mld.	23,85 mld.	25,17 mld.	27,3 mld.	20,73 mld.
Lange-Termijn Leases	243 mln.	203 mln.	263 mln.	289 mln.	258 mln.
Te betalen huidige inkomstenbelasting	5,4 mln.	4,8 mln.	9,6 mln.	8,17 mln.	10,64 mln.
Andere Lopende Verplichtingen - (Bank / Nutsbedrijf Sjabloon)	808 mln.	846 mln.	1,4 mld.	1,8 mld.	412 mln.
Pensioen & Andere Post-Retirement Voordelen	355 mln.	298 mln.	352 mln.	295 mln.	272 mln.
Uitgestelde belastingverplichting niet-lopend - (Modelspecifiek)	70,33 mln.	69,95 mln.	58,9 mln.	63,39 mln.	56,77 mln.
Andere Niet Actuele Verplichtingen - (Specifiek voor het Model)	1,15 mld.	1,13 mld.	1,56 mld.	3,18 mld.	3,44 mld.
Totale Verplichtingen - (Modelspecifiek)	73,74 mld.	86,72 mld.	129 mld.	144 mld.	133 mld.
Gewone aandelen, Totaal	1,56 mld.	2,1 mld.	2,1 mld.	2,1 mld.	2,1 mld.
Aanvullend Gestort Kapitaal	1 mld.	1,24 mld.	1,24 mld.	1,24 mld.	1,24 mld.
Ingehouden winsten	1,82 mld.	2,02 mld.	2,44 mld.	3,79 mld.	5,06 mld.
Eigen aandelen	-7,26 mln.	-7,26 mln.	-9,55 mln.	-5,68 mln.	-2,25 mln.
Algemeen Inkomen en Overig - (Specifiek voor het Model)	787 mln.	846 mln.	925 mln.	819 mln.	972 mln.
Totaal Eigen Vermogen	5,16 mld.	6,2 mld.	6,7 mld.	7,94 mld.	9,37 mld.
Minderheidsbelangen	132 mln.	134 mln.	162 mln.	180 mln.	199 mln.
Eigen Vermogen	5,29 mld.	6,33 mld.	6,86 mld.	8,12 mld.	9,57 mld.
Totaal Passiva en Eigen Vermogen	79,03 mld.	93,05 mld.	136 mld.	152 mld.	142 mld.
Aanvullende items
Totaal Aantal Uitstaande Aandelen op de Datum van Indiening	520 mln.	1,41 mld.	1,41 mld.	1,41 mld.	1,42 mld.
Totaal Aantal Uitstaande Gewone Aandelen	520 mln.	1,41 mld.	1,41 mld.	1,41 mld.	1,42 mld.
Boekwaarde / Aandeel	9,92	4,39	4,75	5,61	6,62
Netto Boekwaarde	4,49 mld.	5,49 mld.	6,24 mld.	7,38 mld.	8,72 mld.
Tastbare Boekwaarde Per Aandeel	8,63	3,89	4,42	5,22	6,16
Totale Schuld	21,03 mld.	27,63 mld.	32,03 mld.	31,99 mld.	27,7 mld.
Schuld Equivalent van Niet-Gefinancierde Geprojecteerde Uitkeringsverplichting	191 mln.	-	-	-	-
Nettoschuld	19,23 mld.	26,49 mld.	29,51 mld.	14,54 mld.	15,14 mld.
Investeringen volgens de Equity-methode, Totaal	226 mln.	212 mln.	221 mln.	344 mln.	412 mln.
Voltijdse werknemers	13,8K	13,18K	18,13K	21,06K	20,22K
Aantal Kantoren	1,35K	-	-	-	-

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Netto Inkomen - (CF)	380 mln.	246 mln.	525 mln.	1,45 mld.	1,52 mld.
Afschrijving, Uitputting & Amortisatie - (Sjabloonspecifiek)	119 mln.	110 mln.	138 mln.	148 mln.	156 mln.
Afschrijving van Goodwill en Immateriële Activa - (CF)	54,58 mln.	59,7 mln.	9 mln.	8,83 mln.	25,32 mln.
Totaal Afschrijvingen, Uitputting & Amortisatie - (Modelspecifiek)	173 mln.	170 mln.	147 mln.	157 mln.	182 mln.
Afschrijving van Uitgestelde Kosten, Totaal - (Modelspecifiek)	-	-	64,74 mln.	62,86 mln.	71,76 mln.
(Winst) Verlies op Verkoop van Investeringen - (CF)	-33,47 mln.	-32,44 mln.	-63,92 mln.	16,91 mln.	-161 mln.
Totale afschrijving van activa	15,52 mln.	12,56 mln.	132 mln.	36,68 mln.	61,75 mln.
Voorziening voor kredietverliezen	577 mln.	665 mln.	1,15 mld.	751 mln.	531 mln.
Verandering in Verhandelbare Activa Effecten	2,57 mld.	465 mln.	-330 mln.	548 mln.	1,58 mld.
Verandering in Andere Netto Operationele Activa (Verzameld)	-3,17 mld.	-2,15 mld.	294 mln.	10,38 mld.	-8,11 mld.
Andere Operationele Activiteiten - (Specifiek voor het Model)	-128 mln.	-14,06 mln.	-659 mln.	-607 mln.	898 mln.
Kasstroom uit operationele activiteiten	378 mln.	-635 mln.	1,26 mld.	12,79 mld.	-3,42 mld.
Kapitaaluitgaven - (Specifiek voor het model)	-86,64 mln.	-143 mln.	-149 mln.	-164 mln.	-156 mln.
Verkoop van Materiële Vaste Activa	6,23 mln.	20,62 mln.	25,05 mln.	41,56 mln.	71,28 mln.
Contante Overnames	-227 mln.	-	-520 mln.	279 mln.	-
Desinvesteringen	-	-	-	-	-
Aankoop / Verkoop van Immateriële Activa - (Modelspecifiek)	-75,39 mln.	-92,58 mln.	-97,39 mln.	-171 mln.	-226 mln.
Investering in Verhandelbare en Eigenvermogensinstrumenten, Totaal - (Modelspecifiek)	6,71 mln.	-7,96 mln.	-1,6 mln.	-3,28 mln.	-3,84 mln.
Kasstroom uit investeringsactiviteiten	-376 mln.	-223 mln.	-743 mln.	-17,07 mln.	-314 mln.
Uitgifte van Gewone Aandelen - (Specifiek voor het Model)	180 mln.	776 mln.	-	5,77 mln.	2,68 mln.
Inkoop van Gewone Aandelen - (Specifiek voor het Model)	-	-	-3,06 mln.	-	-
Gewone Dividenden Betaald	-62,51 mln.	-	-56,51 mln.	-84,67 mln.	-170 mln.
Dividenden betaald op gewone en preferente aandelen	-62,51 mln.	-	-56,51 mln.	-84,67 mln.	-170 mln.
Netto toename (Afname) in depositorekeningen - (CF)	-	-	-	-	-
Andere Financieringsactiviteiten, Totaal - (Modelspecifiek)	-11,98 mln.	-3,22 mln.	-4,56 mln.	-6,61 mln.	-11,34 mln.
Kasstroom uit financieringsactiviteiten	106 mln.	773 mln.	-64,13 mln.	-85,5 mln.	-178 mln.
Aanpassingen van de Buitenlandse Wisselkoers	-237K	419K	-463K	-265K	149K
Netto verandering in kasgeld	107 mln.	-84,73 mln.	457 mln.	12,69 mld.	-3,91 mld.

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabiliteit
Rendement op Activa	0,53	0,31	0,49	1,02	1,05
Rendement op Eigen Vermogen %	7,74	4,66	8,47	19,68	17,55
Rendement op Eigen Vermogen	7,95	4,33	8,14	19,8	17,56
Toegevoegde Waarde voor Aandeelhouders	-139 mln.	-376 mln.	-108 mln.	733 mln.	690 mln.
Margeanalyse
SG&A Marge	80,99	81,31	84,5	71,11	54,58
Netto Rente-inkomsten / Totale Inkomsten %	66,42	65,34	60,38	50,83	66,17
Marge % van Resultaat Voor Belastingen Excl. Niet-terugkerende Posten	14,6	12,06	7,21	21,55	43,29
Marge % van Resultaat uit Voortgezette Bedrijfsactiviteiten	22,23	14,07	22,11	40,54	31,28
Nettowinstmarge %	21,39	12,77	20,78	39,86	30,63
Netto Beschikbaar voor Gewone Marge %	21,39	12,77	20,78	39,86	30,63
Genormaliseerde Nettowinstmarge	8,29	6,23	3,18	12,78	26,41
Actiefkwaliteit
Niet-presterende leningen / Totaal leningen %	9,52	-	-	-	-
Niet-presterende leningen / Totaal activa %	7,75	-	-	-	-
Niet-presterende activa / Totaal activa %	7,75	-	-	-	-
Niet-productieve activa / Leningen en OREO	9,52	-	-	-	-
Niet-productieve activa / Eigen vermogen	115,7	-	-	-	-
Voorziening voor kredietverliezen / Niet-presterende leningen %	53,72	-	-	-	-
Voorziening voor kredietverliezen / Totaal leningen %	5,12	3,46	2,18	1,73	1,47
Kapitaal en Financiering
Totaal Gemiddeld Eigen Vermogen / Totaal Gemiddelde Activa %	6,38	6,6	5,62	5,07	5,88
Totaal Gemiddeld Eigen Vermogen / Totaal Gemiddelde Activa %	6,81	6,75	5,75	5,19	6,01
Totaal Eigen Vermogen + Voorziening voor Kredietverliezen / Totaal Kredieten %	13,14	12,4	9,1	9,04	10,51
Bruto Leningen / Totaal Deposito's %	129,14	123,3	103,77	102,9	104,31
Netto leningen / Totale deposito's %	122,54	119,03	101,51	101,12	102,78
Tier 1 Kapitaalratio %	14,35	-	-	-	-
Totale Kapitaalratio %	16,82	-	-	-	-
Kern Tier 1 Kapitaalratio	13,91	-	-	-	-
Tier 2 Kapitaalratio	2,47	-	-	-	-
Dekkingsratio	53,72	-	-	-	-
Interbancaire Ratio	139,88	179,98	141	143	199,63
Dekking van vaste kosten
Resultaat voor belasting + Rente kosten / Rente kosten	2,63	2,06	3,69	4,2	2,14
Groei ten opzichte van vorig jaar
Netto Rente-inkomsten, 1 Jaar Groei %	1,89	6,68	21,32	21,15	77,63
Niet-rente-inkomsten, 1 jr. Groei %	18,73	15,85	52,19	30,21	-11,39
Voorziening voor leningverliezen, 1 jr. Groei %	98,23	21,08	54,5	-27,61	-28,02
Totale Inkomsten, 1 Jr. Groei %	-1,95	8,44	31,36	43,9	36,74
Winst uit Voortgezette Operaties, 1 Jaar Groei in %	-11,52	-31,38	113,28	163,83	5,28
Netto-inkomen, 1 jr. Groei %