Volgens de vier bronnen zijn de banken nu minder conservatief bij het tellen van verwachte huurinkomsten bij het beoordelen van kredietaanvragen.

De veranderingen vergroten de leencapaciteit van aanvragers met hoge huurinkomsten, die doorgaans op zoek zijn naar investeringsleningen. In september was ongeveer een derde van de nieuwe bankleningen voor investeringen.

Westpac Banking Corp, de op twee na grootste hypotheekverstrekker van Australië, heeft in mei de korting op de geschatte huurinkomsten verlaagd van 20% naar 10%, aldus drie van de bronnen.

National Australia Bank Ltd (NAB), de nummer twee kredietverstrekker, heeft het accepteren van inkomsten uit kortetermijnverhuur, zoals die geboekt via het agentschap Airbnb Inc, hervat, aldus twee van de bronnen. Media meldden in 2020 dat NAB was gestopt met deze praktijk.

Op 12 november zal NAB ook haar korting op huurinkomsten halveren tot 10%, ook voor Airbnb-achtige kortetermijnverhuur, aldus de bronnen.

Volgens reeds lang bestaande richtlijnen van de Australian Prudential Regulation Authority (APRA) moeten banken de door hypotheekaanvragers opgegeven huurinkomsten met ten minste 20% verdisconteren om een buffer te creëren voor tijden waarin woningen leegstaan.

Een woordvoerder van Westpac zei dat de bank haar kredietbeleid van tijd tot tijd aanpast en dat "elke voorgestelde wijziging wordt onderworpen aan een grondig proces om ervoor te zorgen dat deze geschikt is voor het doel".

NAB gaf geen commentaar.

Een andere van de vier grootste banken van Australië, Australia and New Zealand Banking Group (ANZ), past ook een korting van 10% toe op huurinkomsten. Een vijfde bron zei dat het dat sinds september 2020 doet.

ANZ "handelt ijverig en voorzichtig bij het bepalen van onze risicobereidheid en ons beleid", zei een woordvoerder in een e-mail.

"Wij evalueren regelmatig ons kredietbeleid en onze richtlijnen om ervoor te zorgen dat wij binnen onze risicobereidheid opereren en verantwoordelijke kredietpraktijken toepassen, waaronder het voldoen aan de prudentiële normen van APRA", voegde hij eraan toe.

APRA weigerde commentaar te geven, maar verwees Reuters naar een brief die zij in juni aan kredietverstrekkers stuurde en waarin stond: "In het huidige klimaat, met een hoge schuldenlast van huishoudens en stijgende rentetarieven, is het belangrijk dat (kredietverstrekkers) de risico's van woninghypotheken voorzichtig beheren."

De Reserve Bank of Australia heeft dit jaar herhaaldelijk gezegd dat, hoewel de bredere risico's voor de financiële stabiliteit laag zijn, het belangrijk is dat kredietverstrekkers voorzichtige leennormen handhaven.

DALENDE PRIJZEN

Terwijl zeven renteverhogingen sinds mei een van de duurste vastgoedmarkten ter wereld onder druk zetten, vechten de Australische banken om hun aandeel te vergroten in een leningenportefeuille die lange tijd de motor van hun inkomsten is geweest.

De huizenprijzen daalden in september met 1,4% ten opzichte van augustus, toen de maandelijkse daling 1,6% bedroeg, de scherpste in 40 jaar.

NAB, Westpac en ANZ volgen marktleider Commonwealth Bank of Australia, die een kwart van de hypotheekmarkt in handen heeft. Commonwealth blijft een huurinkomenskorting van 20% toepassen op hypotheekaanvragen, aldus een zesde bron.

"Banken hebben een machtspositie en expertise in de hypotheeksector, dus de meeste mensen vertrouwen op hun inschatting van wat ze kunnen lenen," zei Tom Abourizk, senior beleidsmedewerker bij het Consumer Action Law Centre.

"Nu de rente en de kosten van levensonderhoud stijgen, moeten banken er meer dan ooit op toezien dat ze geen onbetaalbare hypotheken verstrekken die mensen in de val laten lopen," voegde hij eraan toe, in reactie op de wijzigingen in de beoordeling van huurinkomsten.

Uit de meest recente resultaten van banken blijkt dat het aantal achterstallige en dubieuze leningen bijna een recorddaling vertoont, maar financiële analisten waarschuwen dat deze cijfers waarschijnlijk zullen stijgen naarmate de inflatie, de gestegen rente en de oplopende werkloosheid in 2023 toenemen.

"Het duurt even voordat de mensen de impact van de renteverhogingen voelen en beseffen wat ze zich wel en niet kunnen veroorloven", zegt Nathan Zaia, bankanalist bij Morningstar.

"Mensen hebben misschien A$10.000 tot A$15.000 aan spaargeld, graven erin en realiseren zich pas na verloop van tijd dat ze het niet meer aankunnen."

($1 = 1,5555 Australische dollar)