Balans ING Groep N.V.

Aandelen

INGA

NL0011821202

Banken

Real Time Euronext Amsterdam Andere beurzen 16:12:42 18-09-2024			Variatie 5 dagen	Verschil t.o.v. 1 jan (%)
16,45 ^EUR	-0,07%		+1,67%	+21,50%

12/09	Onze leesvoer van UCG's beweging
04/09	Studie: rentetarieven stimuleren Europese banken - Duitse instellingen verzwakken	DP

895c747386ecaa6.zlvVkY8x20dTRInmnZ9Hpzva6AgDi_3dpEqYRVMiouQ.-TK0_OZSjykiBv2--9gflguoq2Zk6rbvxxivfQxhw5SlGrL10Hi1fjkK0A

Gepubliceerde financiële gegevens: ING GROEP N.V.

Jaarlijks

Kwartalen

halfjaarlijks

YTD

LTM

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Rente-inkomsten op leningen	25,35 mld.	20,85 mld.	18,64 mld.	24,44 mld.	44,66 mld.
Rente-inkomsten op investeringen	3,11 mld.	1,84 mld.	2,47 mld.	3,93 mld.	7,74 mld.
Rente-inkomsten, Totaal (Bankmodel)	28,45 mld.	22,7 mld.	21,11 mld.	28,37 mld.	52,4 mld.
Rente op deposito's	11,29 mld.	7,49 mld.	5,53 mld.	10,02 mld.	28,51 mld.
Totale Rente op Leningen	3,08 mld.	1,6 mld.	1,97 mld.	3,76 mld.	7,73 mld.
Rente kosten, Totaal (Bankmodel)	14,38 mld.	9,09 mld.	7,5 mld.	13,78 mld.	36,24 mld.
Netto Rente-inkomsten - (Bankmodel)	14,08 mld.	13,6 mld.	13,61 mld.	14,59 mld.	16,16 mld.
Inkomsten uit Handelsactiviteiten	-	-	-	-	-
Winst (Verlies) op Verkoop van Activa - (Inkomstenblok)	117 mln.	-3 mln.	-29 mln.	6 mln.	-
Winst (Verlies) op Verkoop van Invest. & Effecten - (Rev)	46 mln.	-2 mln.	42 mln.	-165 mln.	-13 mln.
Inkomen (Verlies) op Eigen Vermogen Invest. (Inkomstenblok) - (Bank Sjabloon)	48 mln.	66 mln.	141 mln.	92 mln.	149 mln.
Totaal Overige Niet-Rente Inkomsten	4,02 mld.	4,03 mld.	4,65 mld.	16,23 mld.	2,07 mld.
Inkomsten zonder rente, Totaal (Bankmodel)	4,23 mld.	4,09 mld.	4,8 mld.	16,16 mld.	2,2 mld.
Inkomsten voor voorziening voor leningverliezen	18,31 mld.	17,69 mld.	18,42 mld.	30,75 mld.	18,36 mld.
Voorziening voor leningverliezen - (Bank / Brok. / FS Sjabloon)	1,12 mld.	2,68 mld.	516 mln.	1,33 mld.	738 mln.
Totaal Inkomsten - (Bank Sjabloon)	17,19 mld.	15,02 mld.	17,9 mld.	29,42 mld.	17,63 mld.
Salarissen en Andere Werknemersvoordelen	5,71 mld.	5,79 mld.	5,91 mld.	6,13 mld.	6,69 mld.
Afschrijvingen op Goodwill & Immateriële activa	-	-	-	-	-
Verkoop-, Algemene & Administratieve Kosten, Totaal - (Modelspecifiek)	432 mln.	354 mln.	336 mln.	357 mln.	400 mln.
Totaal Andere Niet-Rente Kosten	4,14 mld.	4,28 mld.	4,57 mld.	4,42 mld.	4,21 mld.
Niet-rente kosten, totaal (Bank sjabloon)	10,29 mld.	10,42 mld.	10,82 mld.	10,9 mld.	11,3 mld.
EBT, Excl. Ongebruikelijke Items - (Modelspecifiek)	6,9 mld.	4,6 mld.	7,08 mld.	18,52 mld.	6,33 mld.
Herstructureringskosten - (Modelspecifiek)	-6 mln.	-149 mln.	-214 mln.	-170 mln.	-173 mln.
Totale Fusie & Gerelateerde Herstructureringskosten	-	-	-	-	-
Afschrijving van Goodwill	-	-310 mln.	-	-32 mln.	-
Afschrijving van activa - (Sjabloonspecifiek)	-59 mln.	-248 mln.	-121 mln.	-47 mln.	-38 mln.
Juridische Schikkingen - (Specifiek voor het Model)	-	-21 mln.	-39 mln.	-51 mln.	-52 mln.
Andere Ongebruikelijke Items - (Specifiek voor het Model)	-	-58,67 mln.	70,92 mln.	-867 mln.	-26,73 mln.
Resultaat voor belastingen, incl. ongebruikelijke posten	6,84 mld.	3,81 mld.	6,78 mld.	17,36 mld.	6,04 mld.
Inkomstenbelastingkosten	1,96 mld.	1,25 mld.	1,88 mld.	5,13 mld.	1,66 mld.
Winsten uit voortgezette activiteiten	4,88 mld.	2,56 mld.	4,9 mld.	12,23 mld.	4,38 mld.
Winsten van Beëindigde Activiteiten	-	-	-	-	-
Netto Inkomen van het Bedrijf	4,88 mld.	2,56 mld.	4,9 mld.	12,23 mld.	4,38 mld.
Minderheidsbelangen	-99 mln.	-78 mln.	-128 mln.	-102 mln.	-235 mln.
Netto-inkomen - (W&V)	4,78 mld.	2,48 mld.	4,78 mld.	12,13 mld.	4,14 mld.
Preferent Dividend en Andere Aanpassingen	-	-	-	-	-
Netto Inkomen voor het Gemeenschappelijk Inclusief Buitengewone Posten	4,78 mld.	2,48 mld.	4,78 mld.	12,13 mld.	4,14 mld.
Nettowinst toerekenbaar aan gewone aandelen excl. buitengewone posten	4,78 mld.	2,48 mld.	4,78 mld.	12,13 mld.	4,14 mld.
Items per aandeel
Nettowinst per Aandeel - Basis	1,23	0,64	1,23	3,35	1,16
Basiswinst per aandeel - Voortgezette activiteiten	1,23	0,64	1,23	3,35	1,16
Basis Gewogen Gemiddelde Uitstaande Aandelen	3,89 mld.	3,9 mld.	3,89 mld.	3,62 mld.	3,56 mld.
Netto Winst per Aandeel - Verdund	1,23	0,64	1,23	3,35	1,16
Verdund EPS - Voortgezette activiteiten	1,23	0,64	1,23	3,35	1,16
Verwaterde Gewogen Gemiddelde Uitstaande Aandelen	3,9 mld.	3,9 mld.	3,89 mld.	3,62 mld.	3,57 mld.
Genormaliseerde Basiswinst per Aandeel	1,08	0,72	1,11	3,17	1,04
Genormaliseerde Verwaterde Winst Per Aandeel	1,08	0,72	1,11	3,17	1,04
Dividend Per Aandeel	0,24	0,12	0,89	0,56	1,11
Uitkeringsratio	55,43	-	49,04	25,51	71,67
ADR-ratio	1	1	1	1	1
Aanvullende items
Effectief Belastingtarief - (Ratio)	28,6	32,71	27,68	29,55	27,53
Huidige Binnenlandse Belastingen	488 mln.	355 mln.	459 mln.	498 mln.	601 mln.
Huidige Buitenlandse Belastingen	1,48 mld.	1,02 mld.	1,45 mld.	1,51 mld.	2,12 mld.
Totale Huidige Belastingen	1,97 mld.	1,37 mld.	1,91 mld.	2,01 mld.	2,72 mld.
Uitgestelde Binnenlandse Belastingen	42 mln.	64 mln.	47 mln.	901 mln.	-141 mln.
Uitgestelde Buitenlandse Belastingen	-57 mln.	-189 mln.	-78 mln.	2,22 mld.	-918 mln.
Totale uitgestelde belastingen	-15 mln.	-125 mln.	-31 mln.	3,12 mld.	-1,06 mld.
Genormaliseerd Netto Inkomen	4,21 mld.	2,79 mld.	4,3 mld.	11,48 mld.	3,72 mld.
Niet-cash pensioenuitgaven	-4 mln.	-4 mln.	-6 mln.	-7 mln.	-22 mln.
Aanvullende operationele kostenposten
Aandelen-gebaseerde Comp., Algemene & Administratieve Kosten (Totaal)	41 mln.	19 mln.	31 mln.	26 mln.	31 mln.
Totale op aandelen gebaseerde compensatie	41 mln.	19 mln.	31 mln.	26 mln.	31 mln.

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Activa
Contanten en Equivalenten	11,33 mld.	11,12 mld.	9,83 mld.	15,63 mld.	9,52 mld.
Beleggingswaarden, Totaal	135 mld.	145 mld.	135 mld.	142 mld.	155 mld.
Verhandelbare Activa Effecten, Totaal	43,69 mld.	47,18 mld.	47,29 mld.	54,42 mld.	59,63 mld.
Hypotheekgedekte effecten	-	-	-	-	-
Totale investeringen	179 mld.	192 mld.	183 mld.	196 mld.	214 mld.
Bruto Leningen	643 mld.	620 mld.	649 mld.	672 mld.	662 mld.
Voorziening voor leningverliezen	-4,6 mld.	-5,8 mld.	-5,3 mld.	-6,02 mld.	-5,65 mld.
Andere Aanpassingen aan Bruto Leningen	-580 mln.	-508 mln.	-525 mln.	-792 mln.	-1,04 mld.
Netto leningen	637 mld.	614 mld.	643 mld.	665 mld.	656 mld.
Bruto Materiële Vaste Activa	6,77 mld.	6,65 mld.	6,4 mld.	6,38 mld.	6,04 mld.
Geaccumuleerde afschrijving	-3,6 mld.	-3,81 mld.	-3,89 mld.	-3,93 mld.	-3,64 mld.
Netto Materiële Vaste Activa	3,17 mld.	2,84 mld.	2,52 mld.	2,45 mld.	2,4 mld.
Goodwill	907 mln.	533 mln.	472 mln.	464 mln.	469 mln.
Andere immateriële activa, Totaal - (Modelspecifiek)	1,01 mld.	861 mln.	684 mln.	638 mln.	729 mln.
Investering in Vastgoed	46 mln.	20 mln.	26 mln.	18 mln.	14 mln.
Te ontvangen opgelopen rente	783 mln.	781 mln.	798 mln.	917 mln.	523 mln.
Andere Vorderingen	251 mln.	419 mln.	549 mln.	349 mln.	311 mln.
Beperkt Geld	51,18 mld.	109 mld.	105 mld.	85,93 mld.	88,63 mld.
Andere Vlottende Activa, Totaal - (Modelspecifiek)	2,93 mld.	2,29 mld.	2,48 mld.	5,22 mld.	4,34 mld.
Langetermijn Uitgestelde Belastingvorderingen (Geïnd)	730 mln.	773 mln.	957 mln.	1,42 mld.	1,08 mld.
Andere Onroerend Goed in Bezit en In Beslag Genomen	-	-	-	-	-
Andere Lange-Termijn Activa, Totaal - (Model Specifiek)	3,26 mld.	2,8 mld.	2,7 mld.	2,69 mld.	2,24 mld.
Totaal Activa	892 mld.	937 mld.	951 mld.	977 mld.	980 mld.
Passiva
Opgebouwde kosten, Totaal - (Modelspecifiek)	968 mln.	925 mln.	1,02 mld.	998 mln.	1,36 mld.
Rentegevende Deposito's	565 mld.	621 mld.	672 mld.	670 mld.	648 mld.
Niet-rentedragende deposito's	43,99 mld.	67,21 mld.	30,39 mld.	26,96 mld.	25,73 mld.
Totale Deposito's	609 mld.	688 mld.	702 mld.	697 mld.	674 mld.
Kortlopende leningen - (Specifiek voor het model)	62,03 mld.	68,54 mld.	55,25 mld.	77,05 mld.	70,88 mld.
Huidig deel van de langlopende schuld - (Specifiek voor het model)	51,81 mld.	27,01 mld.	37,95 mld.	37,22 mld.	49,13 mld.
Lopend gedeelte van leases	16 mln.	225 mln.	217 mln.	232 mln.	237 mln.
Langlopende Schuld - (Modelspecifiek)	91,61 mld.	77,39 mld.	76,85 mld.	81,1 mld.	99,71 mld.
Lange-Termijn Leases	1,49 mld.	1,12 mld.	1 mld.	941 mln.	925 mln.
Trust Preferred Securities (BS): Voorkeurstrusteffecten (BS)	-	-	-	-	-
Te betalen huidige inkomstenbelasting	554 mln.	342 mln.	271 mln.	325 mln.	396 mln.
Verschuldigde opgelopen rente	-	-	-	-	-
Andere Lopende Verplichtingen - (Bank / Nutsbedrijf Sjabloon)	6,86 mld.	7,11 mld.	9 mld.	9,06 mld.	14,81 mld.
Pensioen & Andere Post-Retirement Voordelen	567 mln.	433 mln.	299 mln.	168 mln.	194 mln.
Uitgestelde belastingverplichting niet-lopend - (Modelspecifiek)	695 mln.	584 mln.	603 mln.	2,65 mld.	1,45 mld.
Andere Niet Actuele Verplichtingen - (Specifiek voor het Model)	11,22 mld.	10,19 mld.	11,78 mld.	12,66 mld.	12,05 mld.
Totale Verplichtingen - (Modelspecifiek)	837 mld.	882 mld.	897 mld.	920 mld.	925 mld.
Gewone aandelen, Totaal	39 mln.	39 mln.	39 mln.	37 mln.	35 mln.
Aanvullend Gestort Kapitaal	17,08 mld.	17,09 mld.	17,1 mld.	17,12 mld.	17,12 mld.
Ingehouden winsten	32,66 mld.	35,18 mld.	37,32 mld.	41,54 mld.	40,3 mld.
Eigen aandelen	-10 mln.	-4 mln.	-	-1,2 mld.	-1,99 mld.
Algemeen Inkomen en Overig - (Specifiek voor het Model)	4 mld.	2,33 mld.	-543 mln.	-987 mln.	-772 mln.
Totaal Eigen Vermogen	53,77 mld.	54,64 mld.	53,92 mld.	56,5 mld.	54,68 mld.
Minderheidsbelangen	893 mln.	1,02 mld.	736 mln.	504 mln.	944 mln.
Eigen Vermogen	54,66 mld.	55,66 mld.	54,66 mld.	57 mld.	55,63 mld.
Totaal Passiva en Eigen Vermogen	892 mld.	937 mld.	951 mld.	977 mld.	980 mld.
Aanvullende items
Totaal Aantal Uitstaande Aandelen op de Datum van Indiening	3,9 mld.	3,9 mld.	3,78 mld.	3,62 mld.	3,34 mld.
Totaal Aantal Uitstaande Gewone Aandelen	3,9 mld.	3,9 mld.	3,78 mld.	3,62 mld.	3,34 mld.
Boekwaarde / Aandeel	13,8	14,01	14,28	15,61	16,35
Netto Boekwaarde	51,85 mld.	53,24 mld.	52,76 mld.	55,4 mld.	53,49 mld.
Tastbare Boekwaarde Per Aandeel	13,31	13,65	13,97	15,31	16
Gemiddelde Activa	-	-	-	1.035 mld.	1.027 mld.
Gemiddelde Leningen	-	-	-	655 mld.	646 mld.
Totale Schuld	207 mld.	174 mld.	171 mld.	197 mld.	221 mld.
Deposito's met Rente - Liquiditeit	52,01 mld.	110 mld.	106 mld.	93,71 mld.	91,43 mld.
Schuld Equivalent van Niet-Gefinancierde Geprojecteerde Uitkeringsverplichting	-226 mln.	-375 mln.	-556 mln.	-477 mln.	-391 mln.
Nettoschuld	101 mld.	62,68 mld.	66,23 mld.	72,3 mld.	93,38 mld.
Investeringen volgens de Equity-methode, Totaal	1,79 mld.	1,48 mld.	1,59 mld.	1,5 mld.	1,51 mld.
Voltijdse werknemers	50,88K	53,36K	57K	57,57K	60K
Deeltijdwerknemers	5,31K	5,2K	-	-	-
Activa op Operationele Lease - Bruto	-	-	-	-	-

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Netto Inkomen - (CF)	4,78 mld.	2,48 mld.	4,78 mld.	12,13 mld.	4,14 mld.
Afschrijving, Uitputting & Amortisatie - (Sjabloonspecifiek)	552 mln.	578 mln.	573 mln.	485 mln.	461 mln.
Afschrijving van Goodwill en Immateriële Activa - (CF)	2 mln.	2 mln.	1 mln.	-	-
Totaal Afschrijvingen, Uitputting & Amortisatie - (Modelspecifiek)	554 mln.	580 mln.	574 mln.	485 mln.	461 mln.
Afschrijving van Uitgestelde Kosten, Totaal - (Modelspecifiek)	235 mln.	249 mln.	260 mln.	226 mln.	213 mln.
Totale afschrijving van activa	-	-	-	-	1,81 mld.
Voorziening voor kredietverliezen	1,12 mld.	2,68 mld.	516 mln.	1,86 mld.	520 mln.
Verandering in Verhandelbare Activa Effecten	23,94 mld.	-5,43 mld.	-282 mln.	-9,59 mld.	-10,5 mld.
Verandering in Andere Netto Operationele Activa (Verzameld)	-32,78 mld.	17,05 mld.	-40,11 mld.	-11,73 mld.	15,86 mld.
Andere Operationele Activiteiten - (Specifiek voor het Model)	-260 mln.	850 mln.	547 mln.	-2,57 mld.	-543 mln.
Kasstroom uit operationele activiteiten	-2,41 mld.	18,46 mld.	-33,72 mld.	-9,19 mld.	11,95 mld.
Kapitaaluitgaven - (Specifiek voor het model)	-355 mln.	-287 mln.	-184 mln.	-231 mln.	-246 mln.
Verkoop van Materiële Vaste Activa	81 mln.	75 mln.	39 mln.	83 mln.	57 mln.
Contante Overnames	-17 mln.	-	-	-	-
Desinvesteringen	-	-3 mln.	27 mln.	7 mln.	-
Verkoop (Aankoop) van Onroerend Goed (Verzameld)	-	-	-	-	-
Investering in Verhandelbare en Eigenvermogensinstrumenten, Totaal - (Modelspecifiek)	-2,95 mld.	-8,27 mld.	6,34 mld.	-5,17 mld.	-8,36 mld.
Netto (Toename) Afname in Uitgegeven / Verkochte Leningen - Investering	744 mln.	-	-	-	-
Andere Investeringsactiviteiten, Totaal - (Modelspecifiek)	-	-2 mln.	-1 mln.	-	1 mln.
Kasstroom uit investeringsactiviteiten	-2,5 mld.	-8,49 mld.	6,22 mld.	-5,31 mld.	-8,54 mld.
Uitgegeven Langlopende Schuld, Totaal	94,22 mld.	67,47 mld.	88,28 mld.	93,69 mld.	119 mld.
Totale Uitgegeven Schuld - (Modelspecifiek)	94,22 mld.	67,47 mld.	88,28 mld.	93,69 mld.	119 mld.
Aflossing van langlopende schulden, totaal	-95,7 mld.	-102 mld.	-78,9 mld.	-84,23 mld.	-93,76 mld.
Totaal Terugbetaalde Schuld - (Modelspecifiek)	-95,7 mld.	-102 mld.	-78,9 mld.	-84,23 mld.	-93,76 mld.
Uitgifte van Gewone Aandelen - (Specifiek voor het Model)	1 mln.	5 mln.	-	-	-
Inkoop van Gewone Aandelen - (Specifiek voor het Model)	-	-	-1,61 mld.	-1,72 mld.	-3,53 mld.
Gewone Dividenden Betaald	-2,65 mld.	-	-2,34 mld.	-3,09 mld.	-2,97 mld.
Dividenden betaald op gewone en preferente aandelen	-2,65 mld.	-	-2,34 mld.	-3,09 mld.	-2,97 mld.
Netto toename (Afname) in depositorekeningen - (CF)	15,47 mld.	82,78 mld.	18,78 mld.	-1,92 mld.	-23,29 mld.
Andere Financieringsactiviteiten, Totaal - (Modelspecifiek)	-26 mln.	-3 mln.	-39 mln.	-1 mln.	-
Kasstroom uit financieringsactiviteiten	11,31 mld.	47,99 mld.	24,16 mld.	2,73 mld.	-4,89 mld.
Aanpassingen van de Buitenlandse Wisselkoers	95 mln.	-425 mln.	-565 mln.	-504 mln.	-898 mln.
Diverse Aanpassingen van de Kasstromen	1 mln.	-	-	-	-
Netto verandering in kasgeld	6,5 mld.	57,54 mld.	-3,9 mld.	-12,27 mld.	-2,38 mld.
Aanvullende items
In Contanten Betaalde Rente	14,55 mld.	9,67 mld.	8,7 mld.	14,19 mld.	33,73 mld.
Betaalde inkomstenbelasting in contanten (teruggave)	2,34 mld.	1,73 mld.	1,87 mld.	1,47 mld.	2,7 mld.
Netto Schuld Uitgegeven / Terugbetaald - (Specifiek voor het Model)	-1,48 mld.	-34,8 mld.	9,38 mld.	9,46 mld.	24,9 mld.

Start boekjaar: December	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabiliteit
Rendement op Activa	0,55	0,28	0,52	1,27	0,45
Rendement op Eigen Vermogen %	9,17	4,65	8,89	22,27	7,77
Rendement op Eigen Vermogen	9,13	4,58	8,8	22,34	7,45
Toegevoegde Waarde voor Aandeelhouders	-1,5 mld.	-3,92 mld.	-1,6 mld.	5,72 mld.	-2,42 mld.
Margeanalyse
SG&A Marge	35,76	40,93	34,89	22,03	40,24
Netto Rente-inkomsten / Totale Inkomsten %	81,92	90,58	76,05	49,59	91,69
Marge % van Resultaat Voor Belastingen Excl. Niet-terugkerende Posten	40,15	30,6	39,57	62,96	35,89
Marge % van Resultaat uit Voortgezette Bedrijfsactiviteiten	28,39	17,07	27,4	41,56	24,82
Nettowinstmarge %	27,82	16,55	26,68	41,21	23,49
Netto Beschikbaar voor Gewone Marge %	27,82	16,55	26,68	41,21	23,49
Genormaliseerde Nettowinstmarge	24,52	18,61	24,02	39	21,1
Actiefkwaliteit
Niet-presterende leningen / Totaal leningen %	1,79	2,18	1,85	1,74	1,76
Niet-presterende leningen / Totaal activa %	1,29	1,44	1,26	1,2	1,19
Niet-presterende activa / Totaal activa %	1,3	1,45	1,27	1,2	1,19
Niet-productieve activa / Leningen en OREO	1,8	2,19	1,86	1,75	1,76
Niet-productieve activa / Eigen vermogen	21,18	24,38	22,09	20,57	21,01
Voorziening voor kredietverliezen / % van netto afschrijvingen