De hausse in kunstmatige intelligentie zal de afhankelijkheid van banken van grote Amerikaanse technologiebedrijven vergroten, wat nieuwe risico's met zich meebrengt voor de sector, aldus Europese bankdirecteuren.

Sinds de lancering van OpenAI's virale chatbot ChatGPT eind 2022 is de opwinding over het gebruik van kunstmatige intelligentie (AI) in financiële diensten - die al op grote schaal wordt gebruikt voor het opsporen van fraude en het witwassen van geld - sterk toegenomen, omdat banken manieren onderzoeken om generatieve AI in te zetten.

Maar op een bijeenkomst van fintech-managers in Amsterdam deze week, uitten sommigen hun bezorgdheid dat de hoeveelheid rekenkracht die nodig is om AI-mogelijkheden te ontwikkelen, banken nog afhankelijker zou maken van een klein aantal technologieleveranciers.

De chief analytics officer van ING, Bahadir Yilmaz, die de leiding heeft over het AI-werk van de Nederlandse bank, vertelde aan Reuters dat hij verwachtte dat ze "in de toekomst steeds meer" afhankelijk zouden zijn van Big Tech-bedrijven voor infrastructuur en machines.

"Je zult ze altijd nodig hebben, want soms is de machinekracht die nodig is voor deze technologieën enorm. Het is ook niet echt haalbaar voor een bank om deze technologie te bouwen," zei hij.

De afhankelijkheid van banken van een klein aantal technologiebedrijven was "een van de grootste risico's", zei Yilmaz van ING, waarbij hij benadrukte dat met name Europese banken ervoor moesten zorgen dat ze tussen verschillende technologieaanbieders konden wisselen en dat ze konden voorkomen wat hij "vendor lock-in" noemde.

Groot-Brittannië heeft vorig jaar regels voorgesteld om de grote afhankelijkheid van financiële bedrijven van externe technologiebedrijven, zoals Microsoft, Google, IBM en Amazon, te reguleren. De regelgevers maken zich zorgen dat problemen bij één cloud computing-bedrijf de diensten van veel financiële instellingen kunnen ondermijnen.

"AI vereist enorme hoeveelheden rekenkracht en de enige manier waarop u op een verstandige manier toegang kunt krijgen tot die rekenkracht is via Big Tech," vertelde Joanne Hannaford, die de leiding heeft over de technologiestrategie bij de zakenbank van Deutsche Bank, eerder deze week aan een publiek op de Money20/20 conferentie.

Hannaford zei dat er eisen zijn voor de bank om toezichthouders op de hoogte te stellen wanneer ze gegevens naar de cloud verplaatsen, wat veel ingewikkelder zou kunnen worden naarmate het gebruik van cloud computing toeneemt.

Banken moeten de toezichthouders ook op de hoogte brengen van het risico dat ze lopen als ze geen gebruik maken van de kracht van cloud computing, wat opportuniteitskosten met zich meebrengt, voegde ze eraan toe.

AI stond bovenaan de agenda van de conferentie in Amsterdam.

De CEO van de Franse AI-startup Mistral AI, die wordt gezien als het Franse antwoord op OpenAI, vertelde de aanwezigen dat er "synergieën" zijn tussen de GenAI-producten en financiële diensten.

"We zien veel mogelijkheden in het creëren van analyses en het monitoren van informatie ... wat echt iets is wat bankiers graag doen," zei Arthur Mensch.

ING test een AI-chatbot die momenteel wordt gebruikt voor 2,5% van de inkomende chats van de klantenservice. Op de vraag hoe lang het zou duren voordat de chatbot de helft of meer van de klantenservicegesprekken zou kunnen afhandelen, zei Yilmaz binnen een jaar.

In haar eerste verklaring over AI zei de effectenwaakhond van de Europese Unie vorige week dat banken en beleggingsondernemingen zich niet kunnen onttrekken aan hun verantwoordelijkheid in de bestuurskamer en een wettelijke verplichting hebben om klanten te beschermen bij het gebruik van AI. Het waarschuwde dat de technologie waarschijnlijk een aanzienlijke impact zal hebben op de bescherming van particuliere beleggers. (Verslaggeving door Elizabeth Howcroft Bewerking door Tommy Reggiori Wilkes, David Evans en Louise Heavens)