Een nieuwe vorm van sticker shock heeft Amerikaanse autokopers zoals Darin Davis getroffen.

Toen de 56-jarige makelaar uit Dallas in januari de verzekering verlengde van de parelwitte Cadillac XT4 uit 2024 die hij slechts een paar maanden eerder had gekocht, verdubbelde het tarief bijna.

"Het haalt het plezier uit het bezitten van een nieuwe auto als je zoveel geld moet betalen," zei Davis en hij voegde eraan toe dat als hij had geweten dat er zo'n enorme stijging aan zat te komen, hij misschien voor een minder duur model had gekozen. Maar toen was het al te laat.

In een van de wrede wendingen van een inflatievermoeide Amerikaanse economie, dalen de autoprijzen na een recordstijging tijdens de COVID-19 pandemie. Maar ten minste een deel van deze winst voor consumenten wordt opgeslokt door stijgende autoverzekeringstarieven die voor sommige modellen nu meer dan een kwart van de totale kosten van het bezit van een voertuig uitmaken.

De autoprijzen zijn gedaald doordat de knelpunten in de toeleveringsketen als gevolg van de pandemie - vooral tekorten aan essentiële computerchips - zijn opgelost en autofabrikanten hun voorraden hebben vergroot. Ondertussen worden de verzekeringstarieven opgedreven door factoren zoals de stijgende kosten voor het repareren van steeds ingewikkeldere voertuigen en meer stormschade als gevolg van de klimaatverandering.

En autokopers zijn niet de enigen die een appeltje te schillen hebben met de inflatie van verzekeringen. Voor de beleidsmakers van de Federal Reserve die de inflatie in het algemeen willen verlagen, is het een voorbeeld van de onwelkome verrassingen die hun vooruitgang hebben afgeremd.

SCHADELIJKE BETAALBAARHEID

De consumentenprijsindex steeg vorige maand met 3,5% ten opzichte van een jaar eerder, volgens het Labor Department. Maar de kosten voor autoverzekeringen stegen in dezelfde periode met 22,2%, de grootste stijging sinds de jaren 1970.

De autoprijzen bleven ondertussen gematigd. De prijzen van nieuwe auto's daalden met 0,1% in vergelijking met een jaar eerder, terwijl de prijzen van gebruikte auto's met 2,2% daalden. Autodealers bieden kopers meer incentives, wat de initiële kosten helpt drukken. Het is onduidelijk in welke mate de verzekeringstarieven de aankoopbeslissingen beïnvloeden, maar er zijn tekenen dat ze een grotere factor worden, vooral voor consumenten met een krap budget.

"We horen van een aantal kopers dat ze afzien van het kopen van een auto - of er een terugbrengen - omdat ze zich de auto wel kunnen veroorloven, maar niet de verzekering," zegt Sean Tucker, een senior redacteur bij Kelley Blue Book, een taxatie- en onderzoeksbureau voor auto's in Irvine, Californië.

Tucker zegt dat Kelley Blue Book onlangs verzekeringsadvies heeft toegevoegd aan zijn lijst met aankooptips, waarbij shoppers worden aangespoord om een verzekeringsofferte te vragen voordat ze geld neerleggen.

Autoverzekeringstarieven variëren sterk in het land en worden beïnvloed door van alles, van de kosten die plaatselijke reparatiebedrijven in rekening brengen tot de kans op schade door tropische stormen en bosbranden. Volgens de verzekeringswinkel Insurify zijn de gemiddelde kosten in de V.S. voor een volledige dekking vorig jaar met 24% gestegen en bedragen nu iets meer dan $182 per maand. Het bedrijf zei dat 63% van de ondervraagde bestuurders de tarieven in 2023 zag stijgen en voorspelt dat de tarieven in 2024 nog eens 7% zullen stijgen. Maar dat cijfer zou nog kunnen stijgen.

"We zien veel activiteit in (het eerste kwartaal) die er voor ons op wijst dat het nog meer kan stijgen," zei Jessica Edmondson, een dataspecialist bij Insurify.

TOTALE KOSTEN

Verzekeringen lijken te blijven groeien als deel van de zogenaamde totale kosten van het bezitten van een voertuig, die rekening houden met zaken als routineonderhoud, belastingen, afschrijving en brandstof, maar ook met verzekeringen. Volgens Kelley Blue Book vormde de verzekering in 2019 gemiddeld 16% van deze maatstaf voor een compacte auto en zal dit in 2024 tot 26% groeien. Voor een compacte SUV was het 13% in 2019, maar zal het dit jaar 20% zijn.

Meerdere krachten hebben samen de huidige stijging van de tarieven aangewakkerd. Er worden meer auto's total loss gereden dan in het verleden en tijdens de productieonderbrekingen als gevolg van de pandemie ontstonden er kwaliteitsproblemen die tot verzekeringsclaims kunnen leiden. Door een tekort aan monteurs duurt het langer om een auto te repareren, wat op zijn beurt de kosten opdrijft voor verzekeringsmaatschappijen die huurauto's ter beschikking stellen aan polishouders die op die reparaties wachten. Een doorsnee auto zit ook steeds voller met elektronica, waardoor hij duurder en moeilijker te repareren is.

"Een bumper is maar een bumper - maar een bumper vol sensoren kost meer om te repareren," zei Kristin Dziczek, een beleidsadviseur bij de Federal Reserve Bank van Chicago die een expert is in trends in de auto-industrie. Ze merkte op dat elektrische auto's gemiddeld 30% meer kosten en langer kunnen duren om te repareren.

Er zijn ook veranderingen in de manier waarop autofabrikanten auto's produceren die gevolgen hebben voor de verzekering. Tesla heeft bijvoorbeeld baanbrekend werk verricht met een proces dat gigacasting wordt genoemd, waarbij één enkel onderdeel wordt gegoten dat 30 of meer afzonderlijke stukken metaal in een traditioneel voertuig kan vervangen. Dat verlaagt de productiekosten, maar kan de reparatie van een voertuig dat betrokken is bij een ongeval duurder maken.

Andere autofabrikanten volgen dit voorbeeld. Cadillac maakt nu één model dat 16 gigagietstukken gebruikt.

Davis - de makelaar in Dallas die een nieuwe Cadillac kocht - zei dat hij uiteindelijk een goedkopere optie vond door zijn auto- en huiseigenarenverzekering te bundelen en het eigen risico te verhogen.