FRANKFURT (dpa-AFX) - Na een onverwacht sterk tweede kwartaal ziet Commerzbank zichzelf op koers liggen om haar doelstellingen voor het hele jaar te halen. Dankzij hogere rentetarieven kon de bank uit Frankfurt nieuwe lasten absorberen van de Poolse dochter mBank. Per saldo verdiende Commerzbank 565 miljoen euro, een vijfde meer dan een jaar eerder, zo maakte het vrijdag in Frankfurt bekend. Het Dax-concern deed het daarmee beter dan analisten gemiddeld hadden verwacht. Het nieuws ging echter gepaard met een koersdaling op de beurs.

Kort na het begin van de handel verloor het aandeel Commerzbank meer dan vijf procent en was daarmee een van de grootste verliezers in de Dax. Het aandeel noteerde echter nog steeds 18 procent hoger dan rond de jaarwisseling.

Analisten waren positief verrast door de kwartaalwinst en de verhoogde prognose voor de nettorentebaten dit jaar. De impliciete vertraging in de tweede helft van het jaar zal echter vragen oproepen, schreef sectorexpert Benjamin Goy van Deutsche Bank Research.

CEO Manfred Knof verwacht nog steeds een geconsolideerde winst voor het hele jaar die ruim boven het cijfer van vorig jaar van 1,4 miljard euro ligt. Alleen al in de eerste helft van het jaar verdiende de bank iets minder dan 1,15 miljard euro. "We voeren onze strategie consequent uit en hebben de winst aanzienlijk verhoogd dankzij sterke resultaten in de klantenactiviteiten - ondanks opnieuw hoge buitengewone lasten voor leningen in Zwitserse frank in Polen," zei Knof. "Hierdoor liggen we volledig op koers om onze doelstellingen voor 2023 en 2024 te behalen."

De controversiële Zwitserse frank leningovereenkomsten van de Poolse dochteronderneming kwamen Commerzbank in het tweede kwartaal opnieuw duur te staan. Na een uitspraak van het Europees Hof van Justitie (EHJ) in juni, die kan leiden tot compensatie voor Poolse bankklanten, zette de instelling nog eens 347 miljoen euro opzij. Dit brengt de voorzieningen van de groep voor deze leningen op ongeveer 1,7 miljard euro.

De Poolse dochteronderneming had vastgoedleningen in Zwitserse frank verstrekt tegen veel gunstiger rentetarieven dan leningen in de binnenlandse valuta, de zloty. De stijging van de wisselkoers van de frank veroorzaakte vervolgens problemen voor de leners bij het terugbetalen van de leningen.

Het vertrouwen van Commerzbank wordt gestimuleerd door aanzienlijk hogere rente-inkomsten. In het tweede kwartaal stegen de nettorentebaten met 44 procent j-o-j tot 2,1 miljard euro. Voor het hele jaar verwacht de raad van bestuur nu nettorentebaten van ten minste 7,8 miljard euro. In mei werd nog gerekend op ongeveer 7 miljard euro.

Nettorente-inkomsten - het verschil tussen wat de instellingen innen voor bijvoorbeeld leningen en wat ze hun klanten betalen als spaarrente - is traditioneel een belangrijke inkomstenbron voor banken en spaarbanken in Duitsland. Bovendien ontvangen financiële instellingen sinds juli 2022 weer rente als ze geld parkeren bij de Europese Centrale Bank.

De inkomsten - dat wil zeggen de totale inkomsten - van de instelling, die sinds de financiële crisis gedeeltelijk genationaliseerd is, stegen in het tweede kwartaal met 8,7 procent tot 2,629 miljard euro.

Naast de gestegen rentetarieven werpen ook de bezuinigingsmaatregelen van de afgelopen jaren hun vruchten af. Duizenden banen werden geschrapt: Duizenden banen werden geschrapt, het aantal filialen in Duitsland kromp van 1000 naar 400. "We profiteren van onze toegenomen verdiencapaciteit, onze strikte kostendiscipline en ons conservatieve risicobeheer," zei CFO Bettina Orlopp.

De raad van bestuur heeft haar kostenbesparingsplannen echter teruggeschroefd. In het lopende jaar zullen de kosten van de bank naar verwachting ongeveer 6,4 miljard euro bedragen, wat ongeveer 100 miljoen euro hoger is dan eerder werd beoogd. Commerzbank heeft in het tweede kwartaal 208 miljoen euro opzij gezet voor mogelijke verliezen op leningen, bijna twee keer zoveel als een jaar eerder.

Voor het hele jaar verwacht de bank een bedrag van minder dan 800 miljoen euro. Aanvankelijk was de raad van bestuur uitgegaan van minder dan 900 miljoen euro. De aandeelhouders van de bank zullen profiteren van de goede ontwikkeling. Het instituut plant nog een aandeleninkoopprogramma in het kader van de geplande uitbetalingsratio van 50 procent, aldus Orlopp./stw/mar/mis