De belangrijkste indicator voor de kwaliteit van de activa van banken zal waarschijnlijk verbeteren, "dankzij het economische herstel na de pandemie en de hogere kredietgroei", aldus het ratingbureau in een verklaring.

De leningen van Indiase banken stegen in de twee weken tot 26 augustus met 15,5% ten opzichte van een jaar eerder, terwijl de deposito's met 9,5% stegen, zo bleek uit de meest recente gegevens van de Reserve Bank of India.

De kwaliteit van de activa van de banksector zal ook profiteren van de voorgestelde verkoop van NPA's aan de National Asset Reconstruction Company Ltd (NARCL), aldus het agentschap.

"De gestage verbetering van de kwaliteit van bedrijfsactiva wordt duidelijk weerspiegeld in voorlopende indicatoren zoals de kredietkwaliteit van bankuitzettingen," aldus Krishnan Sitaraman, senior direct en plaatsvervangend chief ratings officer bij Crisil Ratings.

Uit een onderzoek naar grote uitzettingen van banken, die meer dan de helft van de bedrijfsvoorschotten uitmaken, blijkt dat het aandeel van zeer veilige uitzettingen is gestegen van 59% in maart 2017 naar 77% in maart 2022, terwijl de uitzettingen op bedrijven met een lagere kredietkwaliteit meer dan gehalveerd zijn naar 7% versus 17%, aldus Crisil.

De verbetering van de activakwaliteit in het bedrijfssegment volgt op een aanzienlijke opschoning van de bankboeken in de afgelopen jaren en een versterkt risicobeheer en risicoacceptatie.

Ondertussen bleef het retailsegment veerkrachtig en de bruto NPA's zullen naar verwachting binnen een bandbreedte van 1,8-2,0% blijven op de middellange termijn, aldus Crisil.

"Hoewel de impact van de stijging van de rente en de inflatiedruk op de kasstromen van individuele kredietnemers in de gaten moet worden gehouden, bestaat bijna de helft van de leningen aan particulieren uit woningkredieten, waar kredietnemers een relatief beter kredietprofiel hebben", aldus Crisil.

"Op de middellange termijn is het belangrijk dat banken hun kredietacceptatienormen niet versoepelen terwijl ze zich richten op snellere groei, om een herhaling van de uitdagingen op het gebied van activakwaliteit uit het verleden te voorkomen," voegde ze eraan toe.