Leonard schreef zich vier jaar later in voor Medicare - om er vervolgens achter te komen dat de vertraging haar duur zou komen te staan. Leonard zou ongeveer 40% meer aan premies voor deel B (poliklinische diensten) moeten betalen omdat ze zich niet op haar 65e had ingeschreven. Bovendien zou ze deze boete voor de rest van haar leven moeten betalen.
Ik word gestraft omdat ik te arm was om Medicare te kunnen betalen, zei Leonard, die in het oosten van Pennsylvania woont.
Dit is wat Leonard niet wist: Medicare vereist dat bijna alle werknemers zich voor het programma inschrijven tijdens een Initiële Inschrijvingsperiode (IEP) van zeven maanden die de drie maanden voor, de maand van en de drie maanden na hun 65e verjaardag omvat. Als u op dat moment al sociale zekerheid ontvangt, wordt u automatisch ingeschreven voor Medicare Deel A (ziekenhuisopname) en Deel B (poliklinische diensten).
Maar alle anderen moeten goed op de inschrijvingsregels letten. Het missen van uw IEP kan leiden tot boetes voor te late inschrijving in de vorm van hogere premies die levenslang doorlopen.
Er is eigenlijk maar één belangrijke uitzondering op het inschrijvingsmandaat. U kunt de inschrijving uitstellen als u na uw 65e nog werkt en verzekerd bent via uw werkgever, of als u verzekerd bent via de werkgever van uw echtgeno(o)t(e). (Eén uitzondering op die uitzondering: als u voor een werkgever met 20 of minder werknemers werkt, kunt u met die dekking doorgaan, maar Medicare wordt uw primaire verzekeringsbron op 65-jarige leeftijd, en u moet zich inschrijven tijdens uw IEP).
De boetes werden opgenomen in de wetgeving van 1965 die Medicare creëerde. Het idee was om zogenaamde negatieve selectie te voorkomen, die optreedt wanneer alleen mensen die denken dat ze een uitkering nodig hebben, zich inschrijven voor een verzekeringsprogramma. Dat kan de kosten van het programma opdrijven, dus is het belangrijk om de meeste mensen die in aanmerking komen in te schrijven wanneer ze 65 worden.
De boete voor te late inschrijving voor deel B is gelijk aan 10% van de standaard deel B-premie voor elke 12 maanden vertraging. Aangezien het een levenslange boete is, zal deze in de loop van de tijd groter worden, aangezien deze wordt geheven als een percentage van de standaard Deel B-premie. Dat kan u opzadelen met duizenden dollars aan extra uitgaven in de loop van uw pensioen.
Leonard besloot om de Medicare-inschrijving in 2019 uit te stellen. Ze was net naar de VS verhuisd na een verblijf van vier jaar in Duitsland voor het werk van haar man. Hij was van plan om bij hun terugkeer te stoppen met werken aan een opknapwoning die ze op het platteland van Pennsylvania hadden gekocht; ze zouden leven van spaargeld en haar sociale zekerheid. (Haar man was te jong om een uitkering aan te vragen.) Haar bijstandsuitkering was slechts $1.200, en ze dacht niet dat ze zich de extra Medicare-premie kon veroorloven - $135,50 per maand dat jaar.
Ik ging naar de website van de Sociale Zekerheid en vulde het formulier in - ik gaf aan dat ik Medicare Part B niet wilde en nam niet de moeite om verder te lezen, herinnert ze zich.
Haar financiële omstandigheden veranderden vorig jaar na het overlijden van haar man. Op dat moment begon ze een nabestaandenuitkering van de Sociale Zekerheid te ontvangen, en haar uitkering van de Sociale Zekerheid steeg aanzienlijk. Daardoor vond ze dat ze nu Medicare kon betalen. Ze schreef zich in bij haar plaatselijke Sociale Zekerheidskantoor - en toen hoorde ze van de boete.
Dit jaar betaalt ze $245,30 per maand voor deel B - een enorme toeslag van $70,60 bovenop de standaardpremie van $174,70. Wat voor zin heeft het om iemand te straffen die het al moeilijk heeft om te overleven om geen andere reden dan dat ze te arm waren om zich eerder een verzekering te kunnen veroorloven? zei ze.
HULP VOOR SENIOREN MET EEN LAAG INKOMEN
Senioren met een zeer laag inkomen en vermogen kunnen via federale programma's hulp krijgen bij het betalen van hun premies. Helaas is die hulp door Leonards financiële situatie buiten bereik vanwege haar kleine pensioenspaarpot en haar inkomen uit de sociale zekerheid.
Het Medicare Savings Program betaalt deel B programma's voor deelnemers die hiervoor in aanmerking komen. Het programma is in elke staat beschikbaar en wordt beheerd door Medicaid-agentschappen van de staat; elke staat heeft verschillende regels voor het tellen van inkomen en vermogen om te bepalen of u in aanmerking komt. De programma's worden vaak te weinig gebruikt vanwege een gebrek aan bekendheid en de complexiteit van de aanvraagprocedures.
Hulp bij de kosten voor medicijnen op recept (Deel D) is beschikbaar via het Extra Hulp programma. Dit federale programma kan senioren met een laag inkomen helpen met premies, aftrekposten en kostendeling in Deel D-plannen voor geneesmiddelen op recept. De toegang tot de subsidie werd uitgebreid onder de Inflation Reduction Act.
EEN BETER WAARSCHUWINGSSYSTEEM
Een deel van het probleem is de complexiteit van de inschrijvingsregels. Maar we hebben ook betere informatie en waarschuwingen nodig om mensen te helpen deze boetes te vermijden.
De sociale zekerheid geeft waarschuwingen over de boetes voor te late inschrijving voor Medicare in verschillende online overzichten en informatiebladen. Maar consumentenorganisaties dringen aan op wetgeving die vereist dat de sociale zekerheid een kennisgeving stuurt - per post of e-mail - naar werknemers van 60 en 65 jaar om hen te waarschuwen voor de boetes. Dat is een gezond verstand-idee dat mensen kan helpen om beter door het Medicare-doolhof te navigeren.
De hier geuite meningen zijn die van de auteur, een columnist voor Reuters. (Tekst geschreven door Mark Miller, Bewerking door Matthew Lewis)
