Waarschijnlijk op hetzelfde moment met pensioen gaan, terwijl u beiden de beroepsbevolking vaarwel zwaait en uitkijkt naar nieuwe avonturen.
De realiteit is dat slechts 11% van de Amerikaanse echtparen op hetzelfde moment met pensioen gaat, volgens een onderzoek van financieel dienstverlener Ameriprise.
In feite gaat 62% van de stellen meer dan een jaar na elkaar met pensioen, zo blijkt uit het onderzoek van het bedrijf Couples, Money & Retirement.
Door dit verschil moeten we bijna al onze veronderstellingen over pensionering herzien, waaronder: het geld dat binnenkomt, het geld dat eruit gaat, de benodigde dekking voor de gezondheidszorg en de beslissingen over de sociale zekerheid.
Al deze veronderstellingen worden sterk beïnvloed door de zogenaamde gespreide pensioendatum.
Koppels spreiden hun pensionering om verschillende redenen, zei Nayan Ranchhod, een privévermogensadviseur voor Ameriprise die de gegevens analyseerde.
En het gaat meestal niet om het geld "hoewel dat zeker helpt, voegde Ranchhod eraan toe.
Naast de financiële gevolgen van een gespreid pensioen zijn er immers ook de emotionele gevolgen, zoals hoe koppels het vinden dat de ene partner nog werkt en de andere op hun schouder tikt om ergens heen te gaan.
Het belangrijkste is om deze realiteit van pensionering te erkennen, er rekening mee te houden en het voor u te laten werken in plaats van verrast te worden.
Hier zijn vier redenen waarom gespreid uittreden zinvol kan zijn.
EXTRA INKOMEN
Financieel gezien zijn er meerdere redenen voor één echtgenoot om nog een paar jaar door te werken, in plaats van dat het echtpaar beide inkomenskranen in één keer dichtdraait.
Nr. 1: u zult salaris blijven ontvangen, wat betekent dat u door kunt gaan met het opbouwen van pensioenspaargeld, of het in ieder geval niet te snel hoeft op te nemen. In termen van pensioenberekeningen is de waardepropositie van een paar jaar langer op kantoor enorm.
Veel stellen stoppen met het storten van pensioenbijdragen en budgetteren op basis van het nettoloon van de werkende echtgenoot, dat nu hoger is omdat ze geen geld in de 401(k) stoppen, zegt Dana Anspach, een financieel planner in Scottsdale, Arizona. Hierdoor kunnen ze het opnemen van de rekening zo lang mogelijk uitstellen.
DEKKING GEZONDHEIDSZORG
Laten we zeggen dat u een fantastische ziektekostenverzekering hebt via uw werkgever, een verzekering die ook uw partner dekt. Na uw 65e komt u natuurlijk in aanmerking voor Medicare. Maar wilt u echt zo'n gouden plan vroegtijdig opgeven, als dat niet nodig is?
Een van de belangrijkste redenen waarom de ene helft van een koppel eerder met pensioen gaat dan de andere, is als een van de twee nog geen 65 is en nog steeds een ziektekostenverzekering kan krijgen via de werkgever van de echtgenoot, zegt Tricia Rosen, een financieel planner in Newburyport, Massachusetts. Dat is een aanzienlijke kostenbesparing.
Voor welke grote ingreep u ook hebt uitgesteld, zoals een knie- of heupprothese, kan het verstandig zijn om deze te laten doen terwijl u nog steeds privédekking hebt en met een gerust hart uw pensioen in kunt gaan.
SOCIALE ZEKERHEID STIMULEREN
De gevolgen op lange termijn van het uitstellen van uw uitkering zijn enorm. Als één partner een paar jaar langer doorwerkt en u allebei van uw huidige inkomen leeft, kunt u de rest van uw leven grotere maandelijkse bedragen garanderen.
Als u bijvoorbeeld op uw 62e met de sociale zekerheid begint, ontvangt u vanaf dat moment een lagere uitkering. Maar door in aanmerking te komen voor "uitgestelde pensioenkredieten", krijgt u de grootste maandelijkse uitkering door pas op 70-jarige leeftijd met de sociale zekerheid te beginnen.
VERSCHILLENDE PENSIOENBEREIDHEID
Hoe hecht u als koppel ook bent, de realiteit is dat u twee individuen bent, met uw eigen gedachten en gevoelens over pensioen.
Met andere woorden, de ene persoon kan emotioneel klaar zijn voor die levensverandering, en de andere misschien niet. Zorg er gewoon voor dat radicaal verschillende pensioenschema's niet leiden tot andere relatieproblemen, zoals schuldgevoelens of eenzaamheid.
Ik heb gezien dat echtgenoten die niet met pensioen zijn wrok koesteren vanwege de "Fear of Missing Out" (angst om dingen te missen) die verband houdt met de pensionering van de eerste echtgenoot, of zelfs kritisch zijn over de manier waarop de gepensioneerde echtgenoot zijn tijd doorbrengt, zegt Edward Silversmith, een financieel planner in Pittsford, New York. Ik denk dat het belangrijk is dat beide partners het eens zijn over hoe het pensioen van de eerste echtgenoot eruit zal zien. (Verslag van Chris Taylor in New York, bewerkt door Lauren Young en Matthew Lewis)
