Zeven bankiers vertelden Reuters dat het gebruik van de e-rupee van de Reserve Bank of India (RBI) veel lijkt op internetbankieren waar gebruikers al tevreden over zijn.

De RBI heeft de e-rupee in principe bedacht als een digitaal alternatief voor contant geld - een alternatief dat gebruik maakt van blockchain, gedistribueerde grootboektechnologie, tot op zekere hoogte anoniem is en het meest relevant is voor consumenten en winkeliers. Maar in de eerste proefperiode hebben banken het gebruikt voor onderlinge betalingen - zonder bijzonder voordeel, volgens bankiers.

De e-rupee, één van de verschillende CBDC's (Central Bank Digital Currencies) die wereldwijd worden uitgeprobeerd, heeft volgens hen zelfs een nadeel: elke transactie die er gebruik van maakt, moet afzonderlijk worden afgewikkeld, terwijl transacties in het gevestigde interbancaire betalingssysteem eerst worden verrekend en vervolgens in bulk worden afgewikkeld met de clearinginstelling.

"Er is geen voordeel ten opzichte van op internet gebaseerde transacties en het gebrek aan verrekening is eigenlijk een groot nadeel," zei een leidinggevende van een particuliere bank die in het proefprogramma e-rupees voor de groothandel had gebruikt.

Een ander probleem is dat, aangezien e-rupee transacties de transacties volgens de gevestigde procedures niet volledig vervangen, ze het boekhoudkundige werk van banken verzwaren.

"Op dit moment is het inefficiënter, omdat de handelsvolumes hierop laag blijven, wat betekent dat we ook contant geld moeten beheren en dat leidt tot meer papierwerk en extra werk," zei een leidinggevende bij een staatsbank, die ook deelnam aan het proefproject.

Bankiers zeiden dat ze aanvankelijk enthousiast waren geweest, maar vroegen zich nu af of financiële instellingen de e-rupee zouden willen blijven gebruiken.

"Ik denk niet dat banken het zullen willen gebruiken zodra de proef is afgerond, zonder enige druk van de RBI," zei de privébankier.

Als onderdeel van de proef gebruiken de banken het om transacties in staatsobligaties af te wikkelen. Op donderdag werden obligaties ter waarde van 2,1 miljard roepies ($26 miljoen) verhandeld met behulp van de e-rupee, vergeleken met 5 miljard tot 6 miljard roepies per dag in de eerste twee weken.

De RBI heeft niet gereageerd op een verzoek om commentaar per e-mail. De proef met de e-rupee is op 1 november van start gegaan.

Bij grootschalig gebruik zou een digitale valuta afwikkelingssystemen efficiënter en veiliger kunnen maken, zei de RBI voor de lancering van het project. Het betalingsmechanisme vermindert het aantal tussenpersonen doordat er geen clearingbedrijven meer nodig zijn. Het zou ook een veiliger digitaal betaalmiddel voor de detailhandel zijn, aldus de RBI.

PROEF VOOR CONSUMENTEN

De RBI begon op 1 december een nieuwe e-rupee proef voor consumenten en detailhandelaren.

UPI, een onmiddellijk real-time betalingssysteem voor consumenten waarmee gebruikers geld kunnen overmaken tussen banken zonder rekeninggegevens vrij te geven, is een factor geweest in het stijgende aantal digitale betalingen in India. Bankiers zeiden dat het een harde concurrent zou zijn voor het retailgebruik van de e-rupee.

"UPI had duidelijke voordelen en dat is de reden waarom het zo populair werd," zei een andere bankier die deel uitmaakt van het proefproject. "Als je al een soepele en efficiënte vorm van digitale transacties hebt, komt de verschuiving misschien niet vanzelf en is er misschien zelfs minder respons (bij consumententransacties) dan bij CBDC's voor de groothandel."

Het Internationaal Monetair Fonds zei in november dat de overeenkomsten tussen CBDC's en instant betaalsystemen te sterk waren om te negeren en het gebruik van de nieuwe digitale valuta's zouden kunnen beperken.

Er is echter nog hoop voor de e-rupee.

"CBDC's zullen misschien niet per se contant geld vervangen in India, maar het kan wel een alternatief zijn en er is ruimte voor beide om naast elkaar te bestaan," zei een andere senior bankier, eraan toevoegend dat CBDC's, in tegenstelling tot andere cryptocurrencies, een vaste waarde hebben die gelijk is aan de nationale valuta's en dus risicovrij zijn, wat het gebruik ervan zou moeten bevorderen.

($1 = 81,2150 Indiase roepies)