Centrale banken over de hele wereld bestuderen en werken aan digitale versies van hun munteenheden voor retailgebruik om te voorkomen dat digitale betalingen worden overgelaten aan de particuliere sector in een tijd waarin contant geld steeds meer afneemt. Sommige kijken ook naar wholesaleversies voor transacties tussen financiële instellingen.
De meeste nieuwe CBDC's (Central Bank Digital Currencies) zullen opduiken in de retailsector, waar elf centrale banken zich zouden kunnen aansluiten bij hun collega's op de Bahama's, in het oostelijk Caribisch gebied, Jamaica en Nigeria, die al werken met live digitale retailvaluta's, ontdekte de BIS in haar onderzoek onder 86 centrale banken dat eind 2022 werd uitgevoerd.
Aan de wholesale-kant, die financiële instellingen in de toekomst toegang zou kunnen geven tot nieuwe functionaliteiten dankzij tokenisatie, zouden negen centrale banken CBDC's kunnen lanceren, aldus de BIS.
"Het verbeteren van grensoverschrijdende betalingen is een van de belangrijkste drijfveren voor centrale banken om te werken aan CBDC's voor de groothandel," schreven de auteurs van het rapport.
De Zwitserse Nationale Bank zei eind juni dat het een CBDC voor de groothandel zou uitgeven op de digitale beurs van Zwitserland als onderdeel van een pilot, terwijl de Europese Centrale Bank op schema ligt om te beginnen met haar digitale euro pilot in de aanloop naar een mogelijke lancering in 2028. Piloottests in China bereiken nu 260 miljoen mensen en twee andere grote opkomende economieën, India en Brazilië, zijn van plan om volgend jaar digitale valuta te lanceren.
De BIS zei ook dat het aandeel centrale banken in haar onderzoek dat zich bezighoudt met een vorm van CBDC is gestegen tot 93%, waarbij 60% zegt dat de opkomst van stablecoins en andere cryptoassets hun werk heeft versneld.
De afgelopen 18 maanden was er onrust op de cryptomarkt, waaronder het faillissement van TerraUSD, een niet-gedekte stablecoin, in mei 2022, de ineenstorting van cryptobeurs FTX in november en het faillissement van banken zoals Silicon Valley Bank en Signature Bank, die diensten verleenden aan cryptoaanbieders.
Hoewel deze ontwikkelingen geen grote impact hadden op de traditionele financiële markten, leidden ze wel tot sell-offs in meerdere cryptoactiva.
Bijna 40% van de respondenten gaf aan dat hun centrale bank of andere instellingen in hun rechtsgebied onlangs een onderzoek hebben uitgevoerd naar het gebruik van stablecoins en andere cryptoassets onder consumenten of bedrijven, zo bleek uit het onderzoek.
"Indien op grote schaal gebruikt voor betalingen, kunnen cryptoassets, waaronder stablecoins, een bedreiging vormen voor de financiële stabiliteit," aldus het BIS-rapport.
