BNPL-aanbieders zoals Affirm, Klarna en Afterpay werken samen met winkeliers om aankopen van klanten te financieren, die het winkelend publiek in termijnen terugbetaalt. De sector is een belangrijke kredietbron geworden, maar heeft geen federaal toezichtkader.
Volgens een interpretatieregel die het CFPB woensdag uitvaardigde, moeten BNPL-kredietverstrekkers geschillen van klanten onderzoeken, geretourneerde producten terugbetalen en periodieke factureringsoverzichten verstrekken - allemaal vereisten waaraan creditcardbedrijven momenteel voldoen volgens de Truth in Lending Act.
"Ongeacht of een klant met een creditcard koopt of gebruik maakt van Nu kopen, later betalen, hij of zij heeft recht op belangrijke consumentenbescherming onder reeds lang bestaande wetten en regels," zei CFPB-directeur Rohit Chopra in een verklaring.
De meeste grote BNPL-aanbieders voldoen al vrijwillig aan creditcard-achtige bescherming, maar de nieuwe regel zou voor consistentie in de hele sector moeten zorgen, vertelde een CFPB-functionaris aan verslaggevers.
De regel zal alleen van toepassing zijn op het populaire "pay in four" afbetalingsproduct, zei de ambtenaar. En BNPL-aanbieders hoeven niet te voldoen aan sommige andere creditcardregels, zoals het beoordelen van het vermogen van een consument om terug te betalen, zei het agentschap.
BNPL-leningen zorgden voor $75 miljard aan online uitgaven in 2023, een stijging van 14,3% ten opzichte van 2022, volgens Adobe Analytics.
Volgens een CFPB-rapport uit 2022 gebruiken consumenten BNPL vaak als vervanging voor conventionele creditcards, maar de informatie over consumentenbescherming verschilt per grote aanbieder en de leningen kunnen ertoe leiden dat consumenten te diep in de schulden raken.
Onder Chopra is de CFPB hard opgetreden tegen techbedrijven die de traditionele financiële sector binnendringen, door voor te stellen om toezicht te houden op betalingsdiensten van Google en Apple en door te onderzoeken hoe techgiganten betalingsgegevens van consumenten gebruiken.
De interpretatieve regel staat open voor commentaar tot 1 augustus en zal binnen 60 dagen van kracht worden, aldus een CFPB-functionaris. (Verslaggeving door Hannah Lang in New York; bewerking door Michelle Price en Lincoln Feast.)
