Dit was de meest opvallende aanbeveling in een rapport dat de ECB heeft laten opstellen om haar werk als belangrijkste financiële toezichthouder in de eurozone te evalueren, namelijk beslissen hoeveel kapitaal banken moeten hebben om verliezen op te vangen.
De evaluatie werd in september gelanceerd, lang voordat de problemen bij Silicon Valley Bank in de Verenigde Staten en het Zwitserse Credit Suisse vragen opriepen over bankwaakhonden. Maar de bevindingen sluiten aan bij recente oproepen voor strengere controles.
De ECB heeft haar analyse vermengd met die van de banken zelf om kapitaaleisen op te stellen.
Maar de vijf experts - allemaal voormalige banktoezichthouders uit respectievelijk Japan, de Verenigde Staten, Ierland, Spanje en Canada - zeiden dat deze aanpak "conceptueel zwak" was en dat het eigen Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) van banken vaak bevooroordeeld was, zodat er niet op vertrouwd moest worden.
"De zelfevaluaties van banken zijn vaak onderhevig aan vooroordelen die nog belangrijker kunnen worden wanneer ICAAP's een prominente rol spelen bij het bepalen van P2R (Pijler 2 vereisten)," aldus de experts in het rapport, verwijzend naar de tweede van drie niveaus van kapitaalvereisten voor banken die onder wereldwijde regels zijn vastgesteld.
"ICAAP's moeten worden gebruikt als aanvullende informatie, in plaats van als basis voor de analyse."
Ze vertelden de ECB om de manier waarop ze kapitaaleisen vaststelt te veranderen en zich te richten "op specifieke risico's die extra kapitaaldekking vereisen, terwijl het gebruik van ICAAP's aanzienlijk wordt beperkt".
Andrea Enria, de hoogste toezichthouder van de ECB, zei dat de aanbevelingen hem sterken in zijn "overtuiging dat het toezicht flexibeler, indringender en risicogerichter moet worden".
Collega-toezichthouder van de ECB, Elizabeth McCaul, verwelkomde een aanbeveling om meer "kwalitatieve maatregelen" te nemen tegen banken, die volgens haar zouden kunnen bestaan uit "beperkingen op bedrijfsactiviteiten, het eisen van veranderingen in het bestuur en management, en monetaire sancties".
De banken in de eurozone zijn ongeschonden uit de recente onrust in de bankensector gekomen. Enria zei onlangs dat ze solide waren, mede dankzij de strengere regels in de Europese Unie dan in de Verenigde Staten.
Toch zei Joachim Nagel, de Duitse centrale bankier, in een podcast die maandag werd gepubliceerd, dat de recente gebeurtenissen toezichthouders zouden moeten aansporen om de "zwarte vlekken" in hun visie aan te pakken.
