Recente bankcrises in de Verenigde Staten, waar Silicon Valley Bank instortte, en in Zwitserland, waar UBS gedwongen werd Credit Suisse over te nemen, tonen aan dat banken en toezichthouders beter voorbereid moeten zijn op zich snel ontvouwende crises, aldus de Single Resolution Board (SRB).
Banken in de bankenunie van de EU dwingen om een minimumvereiste voor eigen vermogen en in aanmerking komende passiva (MREL) te hebben, was een les uit de wereldwijde financiële crisis van 2008, toen belastingbetalers banken moesten redden.
MREL-schuld wordt in een crisis afgeschreven om de bank te "redden" en te helpen voorkomen dat de bank "te groot wordt om failliet te gaan".
De SRB, die de MREL-doelstellingen vaststelt, zei dat eind 2022 tweederde van de banken hun einddoel had gehaald.
Het tekort bedraagt 0,3% van de totale risicoposities of 20,5 miljard euro ($21,87 miljard). Tot nu toe is er zo'n 2,7 biljoen euro uitgegeven en 24 banken hebben een MREL-tekort, hoewel 14 van hen uitstel hebben gekregen tot eind 2024 of 2025 om hun doelen te halen.
"Hoewel het belangrijk is om altijd voldoende verliesabsorberende middelen aan te houden, is het net zo belangrijk dat banken deze middelen in een crisis kunnen gebruiken," aldus de SRB in een rapport.
De focus verschuift naar ervoor zorgen dat banken tegen het einde van dit jaar op geloofwaardige wijze kunnen aantonen dat ze probleemloos kunnen worden "afgewikkeld" of geliquideerd, geherstructureerd of verkocht zonder de klanten te storen.
"De SRB zal nagaan of er nog materiële tekortkomingen zijn en waar nodig corrigerende maatregelen nemen," aldus de SRB, hoewel er tot nu toe geen tekenen zijn dat de SRB zal moeten ingrijpen.
Het verdampen van liquiditeit was een kenmerk van de recente bankturbulentie en wordt nauwkeurig onderzocht in resolutieplannen van banken.
"Om de consistentie van de te overwegen scenario's voor alle banken te bevorderen en tegelijkertijd de lessen uit recente crisisgevallen te integreren, zal de SRB verdere richtlijnen ontwikkelen voor de te gebruiken aannames," aldus de waakhond.
($1 = 0,9373 euro) (Verslaggeving door Huw Jones Bewerking door Mark Potter)
