De dochter van de stewardess van Delta Air Lines ging verhuizen en had snel geld nodig voor een aanbetaling - maar ze had niet genoeg spaargeld.

Vroeger had de inwoonster van Atlanta alles misschien op een creditcard gezet tegen een hoge rente. Maar deze keer had Day op haar werk een noodspaarplan laten opzetten door geldbeheerders Fidelity Investments.

Day maakte $850 over, haar dochter verhuisde naar haar nieuwe appartement - en ze begon meteen weer te sparen voor noodgevallen, met $50 van elk loonstrookje, samen met wat extra geld van Delta.

"Ik hoefde me geen zorgen te maken over hoe ik dit zou gaan doen," zegt Day, die oorspronkelijk bij de luchtvaartmaatschappij begon als bagageafhandelaar. "Toen mijn dochter me financieel nodig had, was ik er voor haar."

Het initiatief van Fidelity, dat "Goal Booster" heet, maakt deel uit van een bredere en groeiende trend van noodspaarprogramma's op de werkplek - die niet alleen kunnen worden gebruikt voor onverwachte uitgaven zoals medische rekeningen of autoreparaties - maar mogelijk ook voor andere doelen op korte termijn, zoals sparen voor een vakantie of een aanbetaling op een huis.

Velen van ons hebben, als ze aan zichzelf worden overgelaten, niet genoeg spaargeld om tijden van crisis op te vangen. Bijna vier op de 10 Amerikanen zouden niet in staat zijn om $400 bij elkaar te sparen, volgens het rapport Economic Well-Being of U.S. Households van de Federal Reserve.

Maar als noodsparen via de werkplek wordt geregeld - bijvoorbeeld door kleine, regelmatige salarisinhoudingen, en misschien versterkt met werkgeversbijdragen - is het waarschijnlijker dat we succes zullen hebben.

"Een paar jaar geleden was het idee om noodsparen via het werk aan te bieden helemaal niet wijdverspreid," zegt Jason Ewas, een beleidsmanager voor het Financial Security Program van het Aspen Institute. "Maar nu is er zeker sprake van een toegenomen acceptatie, en het momentum neemt toe."

Soms zijn deze noodspaarprogramma's gekoppeld aan de 401(k) van een bedrijf, zogenaamde 'in-plan' rekeningen, zoals het programma dat wordt aangeboden door bezorgingsgigant UPS. Of soms zijn het 'buitenplanse' spaarrekeningen, die steeds vaker worden aangeboden als onderdeel van het arbeidsvoorwaardenmenu van bedrijven, van aanbieders zoals SecureSave of Sunny Day Fund.

Grote werkgevers die het Fidelity-programma hebben ingevoerd zijn onder andere Starbucks en Whole Foods lanceert binnenkort zijn eigen programma. Sinds de integratie van loonheffingen in september heeft Fidelity 10 grote werkgevers aangetrokken om die optie begin 2024 uit te rollen, en nog eens 20 verwacht tegen het einde van het jaar.

"We beginnen met een standaarddoel van $1.000, wat neerkomt op ongeveer $20 per week," zegt Emily Kolle, vicepresident van het Goal Booster-programma van Fidelity. "Werknemers kunnen dit getal naar beneden of naar boven bijstellen, maar het is een gemakkelijke plek om te beginnen, omdat het idee om drie tot zes maanden aan uitgaven te sparen ontmoedigend kan lijken."

De gemiddelde rekening op het platform heeft ongeveer $1.000 aan spaargeld, zegt Kolle.

Ondertussen heeft SecureSave, mede opgericht door de beroemde persoonlijke financiële goeroe Suze Orman, ook grote vooruitgang geboekt. Het werkt momenteel met 60 werkgevers en 38.000 werknemers, bij organisaties als Humana en de San Antonio Spurs.

Ongeveer 90% van de bedrijven biedt hun werknemers financiële stimulansen voor deelname - zoals inschrijfbonussen, gelijke bedragen per salaris of mijlpaalbeloningen voor het bereiken van bepaalde spaardrempels.

WAAROM HET ZINVOL IS

De voordelen van noodsparen door werknemers zijn veelvoudig: Ten eerste dat ze in tijden van crisis hun eigen pensioenrekeningen niet plunderen. Volgens Fidelity heeft in 2022 2,4% van de werknemers een noodopname gedaan van hun 401(k)s - een recordhoogte, die uw pensioendoelstellingen met jaren zou kunnen vertragen.

Een ander voordeel van het bij de hand hebben van noodgeld is financieel en emotioneel welzijn. Een werknemer die overweldigd wordt door plotselinge uitgaven is gestrest, afgeleid, minder productief en meer geneigd tot ziekteverzuim - wat niet alleen schadelijk is voor de persoon zelf en hun gezin, maar ook voor het bedrijf.

Een nieuwe factor die het sparen voor noodgevallen zou kunnen stimuleren: De federale SECURE 2.0-wet. Vanaf dit jaar maakt deze wet automatische inschrijving voor in-plan programma's mogelijk (zij het met een maximum van $2.500), wat het proces wrijvingsloos maakt en het aantal spaarders enorm zou kunnen doen toenemen. Momenteel zijn programma's buiten het plan om op grotere schaal beschikbaar, omdat hiervoor geen koppeling met een 401(k) van de werkgever nodig is.

Loretta Day van Delta heeft het geld dat ze voor haar dochter had opgenomen al kunnen vervangen, en nog meer.

"Ik ben trots op mezelf, want als er zich nog eens een noodgeval voordoet, raad eens? Ik heb geld," zegt Day.