De cheques van de sociale zekerheid zijn deze maand iets hoger dankzij de jaarlijkse aanpassing van de kosten van levensonderhoud (COLA) - maar hogere premies voor Medicare Deel B zullen een hap uit de verhoging nemen. Ondertussen zijn er nieuwe beschermingen tegen hoge uitgaven voor receptgeneesmiddelen, samen met enkele nieuwe regels voor vereiste minimumuitkeringen van pensioenrekeningen. En we hebben een mijlpaal bereikt wat betreft de leeftijd waarop u aanspraak kunt maken op uw volledige Sociale Zekerheidsuitkering.

Laten we eens kijken naar vijf belangrijke pensioenveranderingen die deze maand van kracht worden.

DE COLA GAAT IN

De jaarlijkse COLA van de Sociale Zekerheid landt deze maand op uw bankrekening. De inflatiecorrectie is gekoppeld aan veranderingen in consumentenprijzen in de brede economie. Nu de inflatie afkoelt, is de COLA voor 2024 3,2%, veel lager dan de historische aanpassing van 8,7% voor 2023, maar nog steeds hoger dan het historische gemiddelde van 2,6%.

Inflatie is een altijd aanwezige zorg voor gepensioneerden - niet zozeer vanwege de schommelingen van jaar tot jaar zoals we net hebben meegemaakt, maar vanwege de manier waarop hogere prijzen zich opstapelen en de koopkracht uithollen in de loop van het pensioen.

De COLA van de Sociale Zekerheid biedt cruciale bescherming, hoewel deze het meest zinvol is voor gepensioneerden met een midden- en lager inkomen. Het programma vervangt een groter deel van hun inkomen vóór pensionering dan het doet voor meer welvarende gepensioneerden. Dat betekent dat een groter deel van hun pensioeninkomen beschermd wordt door de COLA.

PREMIES VOOR MEDICARE STIJGEN

De standaard maandelijkse premie voor Medicare Deel B (dat poliklinische diensten dekt) is de afgelopen jaren volatiel geweest, als gevolg van de impact van de pandemie en de stijgende kosten van dure medicijnen die door zorgverleners worden toegediend.

Dit jaar is de deel B-premie met een fikse 5,9% gestegen tot $174,70. Als u zowel Medicare- als Social Security-uitkeringen ontvangt, wordt de Deel B-premie van uw loon afgetrokken, dus het bedrag van de verhoging heeft invloed op uw netto COLA. De premieverhoging van dit jaar bedraagt $9,80 per maand, en de impact wordt het sterkst gevoeld door mensen met bescheiden of lage uitkeringen. Bijvoorbeeld, voor iemand met een maandelijkse uitkering van $1.000 is de netto COLA dit jaar slechts 2,2%. Maar als uw uitkering $3.500 is, zult u de verlaging nauwelijks merken - uw netto stijging is 2,9%.

NIEUWE BESCHERMING TEGEN KOSTEN VAN MEDICIJNEN OP RECEPT

Voor de eerste keer zullen senioren met een Medicare Part D receptgeneesmiddeldekking beschermd worden door een limiet op de totale out-of-pocket kosten. Bepalingen van de Inflation Reduction Act (IRA), die in 2022 door president Joe Biden in de wet werd opgenomen, zullen dit jaar effectief fungeren als een maximum van $3.300 voor de uitgaven. In 2025 wordt een algemeen jaarlijks maximum van $2.000 van kracht op de out-of-pocket kosten voor geneesmiddelen onder Medicare Part D.

Deze bescherming zal onmiddellijk patiënten helpen die dure medicijnen nemen voor aandoeningen zoals kanker. Vorig jaar hadden patiënten die geneesmiddelen zoals Lynparza, Ibrance en Xtandi gebruikten te maken met jaarlijkse out-of-pocket kosten van rond de $12.000, volgens KFF, een non-profitorganisatie die zich richt op gezondheidsbeleid.

NIEUWE REGELS VOOR VEREISTE MINIMUMUITKERINGEN

Hebt u de leeftijd al bereikt waarop u geld moet gaan opnemen van uw belastingaftrekbare spaartegoeden? Vereiste minimumuitkeringen (RMD's) zijn de laatste tijd een bewegend doel geweest. Het Amerikaanse Congres verhoogde de startleeftijd voor RMD's in 2020 van 70 naar 72, en verhoogde deze vorig jaar opnieuw naar 73. En de minimumleeftijd zal blijven stijgen. En de minimumleeftijd zal geleidelijk blijven stijgen tot 75 jaar in 2033. De vereiste data variëren afhankelijk van uw leeftijd, dus raadpleeg deze IRS pagina om uw persoonlijke RMD deadlines te begrijpen.

De meeste financiële dienstverleners kunnen RMD's voor u berekenen, maar de boete voor het niet opnemen ervan is uiteindelijk voor u. De boete voor het niet op tijd opnemen van een RMD is 25% van het bedrag waarmee uw opname onder het vereiste minimum is gebleven.

De uitzonderingen voor RMD's zijn 401(k) rekeningen bij een bedrijf waar u nog werkt en Roth IRAs. Nieuw voor dit jaar: Roth(k)-rekeningen die worden aangehouden binnen een bedrijfsplan zijn ook vrijgesteld van RMD's.

DE HOGERE PENSIOENLEEFTIJD: WE ZIJN ER BIJNA

De volledige pensioenleeftijd (Full Retirement Age, FRA) is het punt waarop u aanspraak kunt maken op sociale zekerheid en 100% van de uitkering kunt ontvangen die u hebt verdiend. Het is een cruciaal kenmerk van het programma, omdat u al vanaf 62 jaar een pensioenuitkering kunt aanvragen, of pas vanaf 70 jaar; uw maandelijkse uitkering zal hoger - of lager - zijn, afhankelijk van uw timing.

Hervormingen die in 1983 in de wet werden opgenomen, hebben de FRA geleidelijk verhoogd van 65 naar 67 jaar. Het idee was om de FRA in de loop van de tijd te verhogen om plotselinge gevolgen voor mensen die bijna met pensioen gingen te voorkomen. Maar de verandering is nu bijna voltooid; de FRA is 67 voor werknemers die in of na 1960 geboren zijn. Voor hen komt de hogere FRA overeen met een algemene uitkeringsverlaging van ongeveer 13%.

Wordt u dit jaar 65? Gefeliciteerd met uw verjaardag - uw FRA is 66 en 10 maanden.

De hier geuite meningen zijn die van de auteur, een columnist voor Reuters.