De Canadese centrale bank benadrukte woensdag dat klanten met autoleningen steeds meer onder druk komen te staan, terwijl ze zei dat hypotheekbezitters grotendeels het hoofd hebben weten te bieden aan een recordtempo van renteverhogingen die het gezinsbudget onder druk hebben gezet.

In haar driemaandelijkse Monetary Policy Report dat woensdag werd gepubliceerd, zei de Bank of Canada dat indicatoren van financiële stress voornamelijk wijzen op niet-hypotheekhouders, zonder details te geven.

"Hoewel de wanbetalingspercentages voor hypotheekproducten dicht bij het laagste niveau aller tijden zijn gebleven, is het aantal kredietnemers met een betalingsachterstand van 60 dagen of meer voor de meeste kredietproducten blijven stijgen," aldus het rapport.

"In het bijzonder hebben de wanbetalingspercentages voor autoleningen de pre-pandemische niveaus overtroffen."

De centrale bank heeft de rente van maart 2022 tot juli 2023 10 keer verhoogd, waardoor deze nu op het hoogste punt in 22 jaar staat, namelijk 5,0%. De bank zei dat strengere kredietvoorwaarden hadden geholpen om de vraag naar woningen te verminderen.

Canada's top vijf banken hadden samen ruwweg C$377,5 miljard ($273,8 miljard) aan uitstaande persoonlijke leningen per 31 juli, waaronder over het algemeen voertuigen, boten en motorfietsen vallen. Onvolwaardige leningen in deze categorie bedragen ongeveer 0,3%.

In totaal hadden de vijf grootste banken bijna C$ 1 biljoen aan consumentenkredieten, waaronder ook creditcards vallen.

De grote banken hebben meer geld opzij gezet in afwachting van wanbetalingen op leningen in een uitdagende omgeving waarin consumenten moeite hebben om hun betalingen te doen terwijl de rente stijgt.

Terwijl de hypotheek een groot deel van de maandelijkse uitgaven in beslag neemt, hadden consumenten ook een gemiddeld saldo van C$26.987 aan autoleningen, een stijging van 5,67% ten opzichte van het vorige kwartaal, volgens gegevens van Transunion. De minimumbetalingen voor autoleningen stegen met 5% j-o-j tot C$640, aldus het rapport.

Bank of Montreal heeft gezegd dat het haar indirecte autofinancieringsactiviteiten zou afbouwen en zich op andere gebieden zou richten. Naar verluidt onderzoekt Bank of Montreal nu de verkoop van haar leningenportefeuille voor recreatievoertuigen.

De centrale bank zei dat door de hogere rente het groeitempo voor 85% van de categorieën consumentenbestedingen was afgenomen, met als opmerkelijke uitzondering de aankoop van motorvoertuigen.

De pandemie en de daaruit voortvloeiende tekorten aan halfgeleiders zorgden ervoor dat mensen geen auto's konden kopen, aldus de centrale bank, die eraan toevoegde dat "de recente toename van de aankopen waarschijnlijk het gevolg is van een verbeterd aanbod in combinatie met een inhaalvraag".

($1 = 1,3789 Canadese dollar) (Verslaggeving door David Ljunggren in Ottawa en Nivedita Balu in Toronto; Bewerking door Steve Scherer en Emelia Sithole-Matarise)