MADRID (dpa-AFX) - De grote Spaanse bank Santander heeft vorig jaar meer verdiend dan ooit tevoren dankzij hogere rentetarieven. Het eindresultaat was een winst van iets minder dan 11,1 miljard euro, 15 procent meer dan een jaar eerder, zo maakte de grootste financiële instelling van Spanje woensdag bekend in Madrid. In het nieuwe jaar wil bankbaas Ana Botín de winst verder verhogen. Tegelijkertijd moet het rendement op het eigen vermogen verder stijgen.

Het nieuws werd goed ontvangen op de beurs in Madrid. De aandelen van Santander stegen tegen lunchtijd met ongeveer twee procent, waardoor ze een van de sterkste aandelen in de EuroStoxx 50-index voor de eurozone werden, net achter de aandelen van de Italiaanse concurrent Unicredit.

Santander is van plan om ongeveer de helft van de winst in 2023 terug te geven aan de aandeelhouders - in de vorm van dividenden of het terugkopen van aandelen. Met haar recordoverschot bevindt de bank zich in goed gezelschap: de grootste Amerikaanse bank JPMorgan maakte vorig jaar ook de hoogste winst in haar geschiedenis met bijna 50 miljard Amerikaanse dollar (ongeveer 46 miljard euro). Dinsdag nog rapporteerde de Spaanse bank BBVA een recordwinst van acht miljard euro.

Santander kreeg er vorig jaar binnen de hele groep ongeveer vijf miljoen nieuwe klanten bij. De nettorentebaten stegen met twaalf procent tot 43,3 miljard euro; de totale baten stegen met tien procent tot 57,4 miljard euro. Het feit dat de bank bijna een vijfde meer geld (12,5 miljard euro) opzij heeft gezet voor dreigende wanbetalingen op leningen werd gecompenseerd door de hogere inkomsten.

Sommige klanten vonden hun leningen echter te duur door de gestegen rente. Zij gebruikten daarom overtollige kredietsaldi om vooral vastgoedleningen af te lossen, meldde de Groep. De deposito's op klantenrekeningen stegen met ruim vier procent op jaarbasis. Het kredietvolume stagneerde daarentegen.

Santander genereerde ongeveer de helft van zijn geconsolideerde winst in Europa, waar het zowel in het VK en Duitsland als in Spanje actief is. Met bijna 5,5 miljard euro genereerden de Europese activiteiten 45 procent meer dan in het voorgaande jaar. In Noord- en Zuid-Amerika daalde de winst echter met een vijfde. Betere activiteiten in Mexico werden meer dan tenietgedaan door hogere voorzieningen in de VS en Brazilië.

De CEO van Santander, Botín, is optimistisch voor het lopende jaar: ze wil de winst van de bank in 2024 met een percentage van een paar cijfers verhogen. Meer digitalisering moet ervoor zorgen dat de kosten een nog kleiner deel van de inkomsten in beslag nemen. Terwijl de verhouding tussen kosten en inkomsten onlangs daalde van 45,8 naar 44,1 procent, wil Botín deze verhouding terugbrengen tot minder dan 43 procent in 2024.

Dit maakt Santander een van de meest efficiënte banken in Europa. Bij Deutsche Bank bijvoorbeeld werd in de eerste negen maanden van vorig jaar nog 73 procent van de inkomsten aan kosten besteed. CEO Christian Sewing wil deze verhouding terugbrengen tot minder dan 62,5 procent in 2025. Commerzbank bereikte onlangs 60 procent en streeft naar ongeveer 55 procent in 2027.

Dankzij de lagere kosten verdient Santander niet alleen in totaal aanzienlijk meer dan de twee grote Duitse beursgenoteerde banken. Het rendement op het tastbare eigen vermogen is ook hoger voor de Spaanse bank: Na 15,1 procent vorig jaar, zal het dit jaar naar verwachting stijgen naar 16 procent. Deutsche Bank voorspelt slechts een rendement van meer dan 10 procent voor 2025. En Manfred Knof, CEO van Commerzbank, heeft zichzelf een doel gesteld van meer dan 11 procent voor 2027./stw/tav/jha/