Mensen die verantwoordelijk zijn voor misleidende "koop nu, betaal later"-advertenties kunnen twee jaar gevangenisstraf krijgen, zo waarschuwde de Britse financiële waakhond op vrijdag, terwijl het bedrijven die de leningen aanbieden vertelde te stoppen met het aanmoedigen van "impulsaankopen" en de vergoedingen voor late terugbetaling te vermelden.

Nu de kosten van levensonderhoud in Groot-Brittannië toenemen, heeft de Financial Conduct Authority de zogenaamde BNPL-bedrijven en het British Retail Consortium laten weten dat de voordelen van de renteloze kortlopende leningen ter plaatse in advertenties worden benadrukt zonder dat de relevante risico's eerlijk en duidelijk worden vermeld.

Hoewel BNPL-leningen, waarbij de terugbetaling van goederen zoals kleding over een paar weken wordt gespreid, in Groot-Brittannië niet gereguleerd zijn, heeft de FCA de bevoegdheid om in te grijpen in de manier waarop ze worden aangeprezen en heeft ze dit jaar 4.226 promoties laten intrekken of wijzigen.

Veel Britten hebben steeds minder geld en worden geconfronteerd met stijgende energiekosten en een inflatie van 40 jaar die de voedselprijzen opdrijft.

"Nu we geconfronteerd worden met een crisis in de kosten van levensonderhoud, moeten consumenten moeilijke beslissingen nemen over hun financiën en de manier waarop ze goederen en diensten betalen", aldus Sheldon Mills, uitvoerend directeur consumenten en concurrentie van de FCA.

BNPL-kredietverstrekkers verdienen geld door een deel te nemen van wat zij retailers helpen verkopen, waarbij sommige banken zich onlangs hebben aangesloten bij de stormloop om klanten te bedienen die normaal gesproken geen creditcard zouden kunnen krijgen of strenge kredietcontroles niet zouden doorstaan.

Sommige BNPL-kredietverstrekkers brengen kosten voor late betaling in rekening, en het niet betalen kan ook de kredietwaardigheid van consumenten aantasten.

De FCA, die vrijdag geen enkele kredietverstrekker aanwees, zei in februari tegen BNPL-operatoren Clearpay, Klarna, Laybuy en Openpay dat ze hun contracten moesten wijzigen nadat ze mogelijke schade voor klanten had vastgesteld.

Zij moest daarvoor de wetgeving inzake consumentenrechten gebruiken en Groot-Brittannië zal een openbare raadpleging houden over ontwerpwetgeving voor de invoering van BNPL-betaalbaarheidscontroles.

Klarna zei vrijdag dat zijn advertenties voldoen aan de FCA-regels en dat het duidelijk maakt wat de gevolgen zijn van gemiste betalingen.

"Wij blijven aandringen op evenredige regulering van de sector, zodat consumenten worden beschermd, ongeacht de aanbieder die zij kiezen", aldus een woordvoerder van Klarna.

Bain & Co zei vorig jaar in een rapport dat BNPL-transacties 5% van de Britse e-commercemarkt, of 6,5 miljard pond, waard waren in 2020 met een jaarlijkse groei van 60% tot 70%.

De FCA zei dat het strafrechtelijke en regelgevende handhavingsbevoegdheden zou gebruiken tegen inbreuken op de regels dat een door de FCA erkende onderneming alle financiële promoties moet goedkeuren. (Verslaggeving door Huw Jones; Bewerking door Jan Harvey en Alexander Smith)